Rimesse, tassi, di cambio, valute…Il linguaggio e la terminologia delle banche possono mettere in difficoltà e creare mille dubbi, soprattutto se non sei un esperto del settore o se sei straniero e non conosci l’italiano alla perfezione.
Se devi aprire un conto corrente, consultare un estratto conto della banca o hai necessità di inviare denaro all’estero ai tuoi parenti, amici o familiari, in questa pagina scoprirai il significato di tutti i termini che trovi sui documenti, sui siti web e sulle app del mondo bancario e dei servizi bancari in generale. In questo modo potrai effettuare le tue operazioni in totale sicurezza e in modo più efficace.
In questa pagina parleremo di:
- La rimessa e il beneficiario
- Il tasso di cambio e la valuta
- IBAN, SWIFT, BIC
- Tracking di una transazione
- La commissione e il tasso di interesse
- Terminologia finanziaria aziendale
- Il bonifico bancario e il mobile Wallet
La rimessa di denaro
La rimessa di denaro è una modalità di trasferimento, con cui le persone inviano denaro da e verso un paese estero attraverso un intermediario. L’intermediario può essere un istituto di credito, come una banca o l'ufficio postale, oppure un operatore autorizzato per l’invio delle rimesse (Money Transfer Operator).
La rimessa ti permette di inviare denaro senza dover aprire un conto corrente bancario, in tempi rapidi e in qualsiasi parte del mondo. In base all’intermediario puoi scegliere tre tipologie di rimesse.
- Cash to cash, da contante a contante: l’invio del denaro e la ricezione sono in contanti;
- Cash to card, da contante a carta di pagamento: l’invio del denaro è in contante e la ricezione avviene con accredito su di una carte di credito o di debito;
- Card to cash, da carta a contante: l’invio del denaro avviene tramite addebito sulla tua carta e il beneficiario riceve i contanti.
Le rimesse inviate all'estero dagli stranieri residenti ma un altro paese sono un dato molto importante, soprattutto per il paese di destinazione. I dati della Banca d'Italia indicano che, ad esempio, le rimesse degli stranieri residenti in Italia sono aumentate del 25,9% rispetto al secondo trimestre del 2020.In particolare, e i Paesi esteri hanno avuto il maggior numero di rimesse dall'Italia sono il Bangladesh, la Romania e le Filippine, rispettivamente con il 10,6 per 100, l'8, 1% virgola e il 7,3% del denaro trasferito al di fuori dell'Italia.
Il beneficiario
Il beneficiario, anche indicato come destinatario, è la persona che riceve il denaro da parte tua. Quindi, ad esempio, la tua famiglia d’origine che risiede all’estero.
Il tasso di cambio
Il tasso di cambio è il rapporto di valore tra due monete, ed è espresso con un numero. In pratica, ti permette di capire quanta valuta puoi acquistare (o scambiare) con un’altra. Se ad esempio il tasso di cambio attuale tra l’euro e il dollaro USA è di 1,16, significa che per 1 euro sono necessari 1,16 dollari USA.
Si tratta di un dato molto importante, e le oscillazioni dei tassi di cambio sono fondamentali per valutare la situazione finanziaria e il benessere economico di un Paese: il valore più elevato di una valuta rispetto a un’altra significa che questo paese ha una maggiore forza economica rispetto all’altro. Se invii denaro all’estero, il tasso di cambio ti permette di scoprire in modo concreto quanto denaro ricevono effettivamente i destinatari.
La valuta
La valuta è il denaro emesso dalle autorità pubbliche (il governo e le banche nazionali) in un determinato Paese. Ad esempio, in Italia la valuta ufficiale è l’euro ed è emessa dalla Banca d’Italia.
Il codice valuta
La maggior parte dei paesi, se non tutti, hanno il proprio codice valuta univoco. Nella maggior parte dei casi, il codice valuta è una versione abbreviata del nome stesso della valuta. Ad esempio, USD per il dollaro degli Stati Uniti, GBP per la sterlina britannica, BDT per il taka del Bangladesh, NGN per la Naira, PKR per la rupia pakistana. Quando effettui un trasferimento di denaro internazionale, cambi una valuta con un'altra. Ecco perché è essenziale conoscere in anticipo i codici valuta e il valore di cambio di entrambe le valute per evitare problemi dell'ultimo minuto. Tenere d'occhio i tassi di cambio e pianificare i trasferimenti di denaro quando la valuta del destinatario ha un valore inferiore rispetto alla valuta di invio è uno dei modi più semplici per risparmiare denaro sui trasferimenti di denaro internazionali.
Cos'è un IBAN?
IBAN è l'abbreviazione di numero di conto bancario internazionale. Avrai quasi sempre bisogno dei dettagli del conto bancario del beneficiario o del destinatario, incluso l'IBAN, per completare un trasferimento di denaro internazionale. Gli IBAN sono utilizzati nella maggior parte dei paesi, tra cui Stati Uniti, Regno Unito, tutti i paesi dell'UE, Pakistan, Medio Oriente e Africa. Paesi diversi hanno numeri IBAN diversi, ma in genere hanno fino a 34 lettere e numeri.
Che cos'è un codice SWIFT/BIC?
SWIFT e BIC sono usati in modo intercambiabile per il codice bancario internazionale che aiuta a identificare le banche in tutto il mondo. Ogni banca ha il proprio codice che aiuta i clienti a identificare una banca specifica tra tante e dove si trova la banca. Solitamente si tratta di un codice lungo da 8 a 11 caratteri ed è composto da numeri e lettere.
Tracking di una transazione: il routing number
Un numero di routing bancario è noto anche come numero di transito di routing e codice di routing internazionale. È un numero di nove cifre utilizzato per identificare alcune banche. La differenza tra IBAN e numero di routing è che l'IBAN identifica conti specifici mentre il numero di routing specifica solo l'ubicazione delle banche. La differenza tra il codice SWIFT e il numero di routing è che SWIFT viene utilizzato per transazioni e trasferimenti internazionali mentre il numero di routing viene utilizzato per identificare l'ubicazione della banca quando viene effettuato un trasferimento nazionale.
Codice MTN
MTN o Money Transfer Number è il numero che ricevi dopo aver trasferito con successo i fondi sul conto del tuo beneficiario. Questo numero ti aiuta a tenere traccia dello stato della tua transazione e a ottenere assistenza Small World in caso di problemi.
Payer ID
Il Payer ID è un numero identificativo univoco creato con il tuo fornitore di servizi di trasferimento di denaro in modo che possa tracciare il tuo trasferimento di denaro e risolvere eventuali problemi che potrebbero sorgere. La differenza tra Payer ID e MTN è che un Payer ID è un numero univoco per ogni singolo cliente mentre un MTN è un numero univoco per identificare un trasferimento. Ogni trasferimento riceve un nuovo MTN mentre l'ID del pagatore viene creato una volta.
La commissione
In generale, la commissione, anche indicata come “spese”, è una provvigione riconosciuta all’intermediario di un servizio. Questa voce può essere presente sotto forma di percentuale, ad esempio il 2% del denaro da inviare, oppure come cifra fissa, ad esempio 2 euro.
Le commissioni coprono i vari tipi di costi sostenuti dalla società a cui ti affidi per inviare il tuo denaro all’estero, dalle pratiche amministrative ai costi del personale fino alle spese per comunicazione e pubblicità.
Il tasso d’interesse
Il tasso d’interesse è anche definito il costo del denaro. SI tratta di una somma, calcolata quasi sempre in percentuale sull’importo, che rappresenta il costo che chi emette un prestito addebita a chi lo riceve. Il concetto di tasso di interesse è legato al tempo: indica infatti la somma totale da restituire alla fine di un determinato periodo di tempo. Se ad esempio chiedi un prestito di 1.000 euro con un tasso di interesse del 2% annuo, dovrai restituire in un anno 1.020 euro.
Terminologia finanziaria aziendale: EBITA (o EBITDA)
EBITA sta per utili prima degli interessi, delle tasse (deprezzamento) e dell'ammortamento. L'EBITA viene utilizzato nella contabilità finanziaria per calcolare gli utili di un'azienda prima delle spese per interessi, tasse e ammortamenti. È tuttavia improbabile che ti imbatti in EBITA a meno che tu non abbia a che fare con denaro in un'azienda o in una situazione finanziaria formale.
Cosa sono gli asset
Gli asset sono risorse dotate di valore economico. Un'attività finanziaria è una risorsa posseduta o controllata da un'azienda . Esistono molti tipi diversi di attività, tra cui immobilizzazioni, attività operative e attività non operative, oltre a attività correnti o a breve termine. In generale, sapere che un asset è una risorsa con valore economico è sufficiente, a meno che non si tratti di questioni finanziarie complesse.
Cosa si intende per cash flow
Il flusso di cassa è la quantità totale di denaro che entra ed esce da un'azienda in un determinato momento. Se hai a che fare con un'azienda in qualche modo, probabilmente incontrerai questo termine. Ovviamente, le aziende vogliono avere un flusso di cassa positivo con più denaro in entrata che in uscita dalle spese.
Il bonifico bancario
Spesso, quando invii denaro all’estero, tra le modalità in cui il beneficiario può ricevere i tuoi soldi c’è il bonifico bancario. Ma di che si tratta?
Il bonifico bancario è un’operazione con cui si trasferisce del denaro su di un conto corrente bancario. Mentre chi riceve il bonifico deve avere un conto corrente o una carta prepagata per ricevere il denaro, chi invia il denaro può anche non essere titolare di un conto corrente. Molti intermediari di money transfer consentono infatti di inviare del denaro all’estero semplicemente indicando l’IBAN del destinatario, cioè il codice univoco che permette al destinatario di ricevere i soldi sul suo conto.
Il Mobile Wallet
Ecco un termine davvero tecnico, ma molto utile da conoscere, non soltanto per l’invio di denaro all’estero ma per tutti i pagamenti e i trasferimenti di denaro in genere.
Il mobile Wallet è una app, installata su di uno smartphone o su di un tablet, che rappresenta una sorta di portafoglio digitale. Grazie al mobile Wallet puoi infatti raggruppare tutti i tuoi metodi di pagamento, come carte di credito e di debito e carte ricaricabili, carte fedeltà, titoli di viaggio e in alcuni casi anche i documenti di identità. La app consente di ricevere ed effettuare trasferimenti di denaro e pagamenti a distanza.
Ad esempio, ti permette di inviare denaro o di pagare qualcosa avvicinando il tuo smartphone a un POS contactless in un negozio, senza dover portare con te il portafoglio reale con banconote, monete o carte di plastica.
Invia e ricevi un bonifico all’estero con Small World
Con Small World puoi ricevere e inviare denaro anche se lavori in Italia e sei straniero, attraverso il sito o con la nuova app.
Il primo trasferimento è sempre gratuito e il denaro può essere ritirato presso un partner autorizzato, a domicilio, oppure con un bonifico bancario sul conto corrente.
