Virement bancaire international, délais et frais

Dans le monde interconnecté d’aujourd’hui, où les frontières sont de plus en plus floues et où la mondialisation est la norme, les transferts d’argent internationaux sont devenus un aspect crucial de notre économie mondiale.

Qu’il s’agisse d’entreprises qui étendent leur présence sur tous les continents ou de particuliers qui soutiennent leurs familles restées au pays, le besoin de services de transfert de fonds efficaces et sécurisés n’a jamais été aussi grand.

Aujourd’hui, effectuer des transferts d’argent internationaux n’est qu’une question de minutes. Vous pouvez le faire n’importe où et à tout moment, grâce aux progrès rapides de la technologie comme les services bancaires numériques et les applications en ligne pour les transferts d’argent.

Vous pouvez facilement effectuer des virements internationaux et échanger diverses devises sans avoir à vous déplacer mais sachez que les prix et les délais varient selon le type de virement ou le pays de destination par exemple.

Découvrez comment envoyer un virement bancaire international, combien cela peut coûter et combien de temps cela prend.

Comprendre les virements bancaires

Les virements électroniques, vous permettent de transférer de l'argent rapidement et en toute sécurité sans avoir besoin d'envoyer de l'argent liquide. Ils permettent à deux parties de transférer des fonds même si elles se trouvent dans des emplacements (géographiques) différents en toute sécurité.

Un transfert est généralement initié d’une banque ou d’une institution financière à une autre. Plutôt que de l'argent liquide, les institutions participantes partagent des informations sur le destinataire, le numéro du compte bancaire récepteur et le montant transféré.

L'expéditeur paie la transaction à l'avance auprès de sa banque. L'expéditeur doit fournir à sa banque les informations suivantes :

• Le nom, l'adresse et le numéro de contact du destinataire, ainsi que toute autre information personnelle requise pour faciliter la transaction.
• Les informations bancaires du destinataire, y compris son numéro de compte et son numéro d'agence (Renseigné sur les Relevés d’Identité Bancaire – RIB).
• Les informations de la banque réceptrice, qui comprennent le nom, l'adresse et l'identifiant de la banque (numéro d’acheminement ou code SWIFT) de l'institution.
• La raison ou motif du transfert (paiement de factures, voyages, dons…).

Une fois les informations documentées, le virement bancaire peut commencer. L'entreprise initiatrice envoie un message à l'institution du destinataire avec des instructions de paiement via un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT.

La banque du destinataire reçoit les informations de la banque initiatrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le compte approprié. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement en fin de compte une fois l'argent déposé.

Les virements électroniques sont des outils importants pour tous ceux qui ont besoin d'envoyer de l'argent rapidement et en toute sécurité, surtout lorsqu'ils ne se trouvent pas au même endroit.

Ils permettent également aux entités de transférer une grosse somme d’argent. Les entreprises limitent le montant pouvant être transféré, mais ces plafonds ont tendance à être assez élevés.

Par exemple, une entreprise peut utiliser un virement bancaire pour payer un achat important auprès d’un fournisseur international.

Les différents types de virement

Il existe différents types de virement bancaire selon la zone géographique de réception ou d'émission :

• Les virements nationaux :

Un virement bancaire national est tout type de paiement électronique effectué entre deux banques ou institutions différentes dans le même pays. Les expéditeurs peuvent exiger un code ou le numéro d'agence du destinataire s'ils souhaitent exécuter une transaction.

Ces transactions sont généralement traitées le jour même de leur lancement voir instantanément et peuvent être reçues en quelques heures.

Combien ça coûte ? : Les prix varient d'un établissement à l'autre, mais tournent en général autour de 2 à 5 euros.

• Les virements SWIFT :

Les paiements SWIFT sont des transactions effectuées via une banque intermédiaire qui vous permet d'envoyer/recevoir des paiements électroniques à l'international.

Le réseau SWIFT ne transfère pas réellement de fonds et n’est pas non plus un système bancaire.

Il envoie plutôt des ordres de paiement entre banques à l’aide de codes SWIFT. Le système de paiement SWIFT est un moyen de transférer de l'argent à l'étranger de manière rapide, précise et sécurisée.

Combien ça coûte ? : Les virements SWIFT dépendent de plusieurs paramètres comme le pays d'origine et de destination ; la devise de conversion et le mode de paiement. Des frais spécifiques s'appliquent à l'utilisation du réseau Swift, notamment des frais de réception de 5 € HT / virement.

• Les virements SEPA :

Ils permettent de transférer des fonds en euros entre le compte de paiement d'un donneur d'ordre et celui d'un bénéficiaire situé dans l'un des établissements de la zone SEPA. La zone SEPA comprend 36 pays : les 27 pays de l'Union Européenne, l’Islande, le Liechtenstein, la Norvège, la Suisse, la principauté de Monaco, la République de Saint-Marin, le Royaume-Uni.

Les paiements SEPA sont beaucoup plus rapides que les virements SWIFT. Un paiement SEPA régulier peut prendre jusqu'à deux jours pour arriver, mais un nouveau système connu sous le nom de paiement instantané SEPA ou « SCT Instant » est capable de traiter les virements en 10 secondes.

Combien ça coûte ? : Les virements SEPA sont normalement gratuits lorsqu'ils sont réalisés en toute autonomie par le propriétaire du compte débité, puisqu'ils ne nécessitent pas l'intervention d'un employé d’une banque, ainsi certaines banques peuvent vous facturer des frais pour un virement.

• Les virements non SEPA :

Les virements non-SEPA sont des virements émis dans un pays qui ne fait pas partie de la zone euro ou de l'Union Monétaire Européenne.

Ils sont pour la plupart effectués dans une devise étrangère (dollar, yen…). Un taux de change variable est appliqué pour transformer les euros dans la devise choisie.

Combien ça coûte ? : Le coût d’un virement non-SEPA peuvent être très élevé. Il résulte de l’accumulation de plusieurs frais qui influence le prix comme le lieu d’envoi, les frais d’envoi, les frais de correspondance. Enfin un taux de change variable est appliqué pour transformer les euros dans la devise choisie.

Ma banque peut-elle me demander de justifier un virement ?

Sachez que la réglementation française impose à toutes les banques de contribuer à la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT).

En France, au-delà de 8 000 €, les banques vous exigeront un justificatif de virement.

Selon l’opération à réaliser, les justificatifs souvent demandés correspondent à :

• Une pièce d’identité pour un retrait d’argent au guichet,
• Les activités professionnelles actuellement exercées,
• Les revenus ou tout élément permettant d'estimer les autres ressources,
• Tout élément permettant d'apprécier votre patrimoine,
• Un justificatif de domicile pour un virement en dehors de l’Espace Économique Européen,
• Des informations complémentaires pour un client occasionnel.

Sachez enfin que votre banque devra clairement vous informer :

• Des raisons pour lesquelles ces documents vous ont été demandés.
• De l'utilisation qui sera faite avec ces informations.
• Des conséquences d'un défaut de réponse de votre part.

Virement international retardé ou bloqué, les raisons :

Même si l’on pourrait supposer que les délais de virements bancaires internationaux seraient instantanés, notamment compte tenu de l’essor des services bancaires en ligne, ils peuvent être retardés ou bloqués pour plusieurs raisons :

• Prévention de la fraude.
• Détails de paiement incorrects.
• Jours fériés et week-end.
• Différentes devises.
• Différents fuseaux horaires.

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Totalement gratuit, vous n’avez donc pas à conserver un montant spécifique comme solde sur votre compte ou de payer des frais d’abonnement. Tout ce dont vous avez besoin est une preuve d’identité valide, un numéro de téléphone et une adresse e-mail, c’est tout !

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