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Que sont les codes SWIFT et BIC ? Et où les trouver ?

04 Août 2022 - Catégorie: Blog /
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Les codes BIC, SWIFT sont des termes essentiels que vous devez connaître si vous envoyez ou recevez des transferts internationaux.

Pour faire simple, les codes BIC ou SWIFT sont des codes uniques qui identifient chaque banque pour simplifier et sécuriser les transferts internationaux.

Savoir où trouver et comment utiliser ces codes est indispensable et vous évitera d’éventuelles erreurs coûteuses.

Généralement, envoyer de l'argent à l'étranger avec le mauvais BIC/SWIFT entraînera la perte de vos fonds quelque part dans le réseau bancaire international, et les récupérer peut prendre entre quelques jours et plusieurs semaines.

Cette semaine, nous vous expliquons donc tout ce dont vous devez savoir sur les codes SWIFT et BIC.

Sommaire

Qu'est-ce qu'un code SWIFT ?

SWIFT est l'abréviation de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication », il est tout simplement le code d'identification internationale de votre banque. SWIFT est un organisme créé en 1973, dont l'objectif est de permettre aux banques et autres institutions financières de traiter entre elles en toute sécurité les paiements internationaux.

Le réseau SWIFT compte plus de 10 000 membres répartis dans 212 pays, ce qui en fait le plus grand réseau de paiement international au monde.

Les membres du réseau SWIFT utilisent des codes SWIFT pour transférer de l'argent en toute sécurité entre des comptes situés dans différents pays.

Chaque code SWIFT se compose d'informations standardisées dont votre banque a besoin pour s'assurer que votre argent arrive sur le compte bancaire de votre bénéficiaire en toute sécurité.

Une bonne analogie pour comprendre l'utilité des codes SWIFT est de penser au code postal dans une adresse, c’est le même principe !

Si ce code postal international est incorrect ou manquant, toute lettre envoyée à cette adresse n'arrivera jamais.

La même chose s'applique si votre argent est transféré en utilisant le mauvais code SWIFT.

À quoi ressemble un code SWIFT ?

Les codes SWIFT sont constitués que de quelques lettres et chiffres, mais ils indiquent aux banques du réseau SWIFT tout ce qu'elles doivent savoir pour exécuter correctement les paiements internationaux.

Ces codes suivent tous le même format, ils comportent 8 ou 11 caractères. Ainsi, le code SWIFT de votre compte en banque est composé des éléments suivants :

AAAA-BB-CC-DDD

AAAA - Code banque à 4 caractères qui ressemble à une version abrégée du nom de la banque.

BB – Code pays à 2 caractères spécifiant le pays de la banque, FR pour la France, US pour les ÉTATS-UNIS, CA pour le CANADA, TN pour la TUNISIE, MA pour le MAROC, DZ pour l’ALGERIE, etc.

CC - Code de localisation à 2 caractères indiquant où se trouve le siège social de la banque.

DDD - Le code d'agence à 3 caractères (facultatif) représentant le code d'agence est un ajout facultatif qui peut compléter le SWIFT principal à 8 caractères.

Votre transfert sera dirigé et acheminé par le siège social de la banque concernée si vous laissez le code de succursale désactivé.

Qu'est-ce qu'un code BIC ?

Un code BIC est exactement le même qu'un code SWIFT. L'utilisation du terme code SWIFT est en fait quelque peu inexacte car ce que nous appelons un code SWIFT est, en réalité, un code BIC.

Encore une fois, examinons quelques informations générales qui nous aideront à mieux comprendre pourquoi BIC et SWIFT sont les mêmes choses.

Lorsque le réseau SWIFT a été créé, ses membres ont déterminé qu'il était nécessaire d'identifier chacun d'eux de manière standardisée pour faciliter les paiements internationaux.

Et pour atteindre cet objectif, ils ont créé le « Bank Identifier Code », plus communément connu sous sa forme abrégée « BIC ».

Donc, essentiellement, SWIFT, l'organisation, nomme techniquement un BIC à chaque banque membre du réseau SWIFT.

Comme le réseau SWIFT n'a cessé de se développer, leur invention, c'est-à-dire le BIC, est finalement désignée par le nom de l'organisation, c'est-à-dire SWIFT.

De la même manière, Kleenex, K-way et Frigidaire étaient à l'origine des noms d'entreprises et sont devenus des termes génériques pour désigner les produits qu'ils ont inventés.

Donc, ne vous méprenez pas sur BIC et SWIFT car ils signifient la même chose et peuvent être utilisés de manière interchangeable.

Dans de nombreux cas, vous verrez le même code appelé BIC, SWIFT, code BIC/SWIFT, code SWIFT/BIC ou ID SWIFT.

Où trouver les codes BIC/SWIFT ?

Pour vous faciliter la tâche, les banques incluent votre code BIC/SWIFT sur vos relevés de compte, en ligne et hors ligne.

Si vous recherchez un code SWIFT pour envoyer de l'argent à quelqu'un d'autre, le moyen le plus simple de récupérer son code SWIFT est d'utiliser un outil SWIFT/BIC en ligne.

Entrez des détails tels que le pays, la banque et l'emplacement, puis l'outil de code SWIFT en ligne identifiera celui qui vous convient.

Pour être sûr à 100 %, vérifiez trois fois le code que vous avez trouvé avec le destinataire.

Exemples de code SWIFT pour les principales banques en France

Pour vous aider à en voir plus clair, voici une liste des codes d’identification bancaire BIC/SWIFT pour les principales banques françaises :

  • Le code SWIFT pour BNP Paribas est BNPA-FR-PH-XXX
  • Le code SWIFT pour Société Générale est SOGE-FR-PP-XXX
  • Le code SWIFT pour Banque Populaire - BPCE Group est CCBP-FR-PP-XXX
  • Le code SWIFT pour Crédit Lyonnais est CRLY-FR-PP-XXX
  • Le code SWIFT pour Crédit Agricole est AGRI-FR-PP-XXX
  • Le code SWIFT pour Caisse D'Épargne est CEPA-FR-PP-751
  • Le code SWIFT pour Crédit Mutuel - CIC Banques est CMCI-FR-PA-XXX
  • Le code SWIFT pour Boursorama est BOUS-FR-PP-XXX

Qu'est-ce qu'un IBAN ?

Un IBAN (de l’anglais - International Bank Account Number) est un numéro de compte bancaire international, ou un système de numérotation international utilisé pour reconnaître les comptes bancaires en relation avec les paiements internationaux.

Avant sa création, les différentes normes d'identification des comptes bancaires d'un pays à l'autre étaient déroutantes et étaient à l'origine de nombreuses erreurs pour les transactions.

Pour les pays qui ont adopté l'IBAN, les erreurs de transaction ont été réduites à moins de 0,1% du nombre total de virements.

À l'origine, le système a été développé pour faciliter le traitement des transferts monétaires transfrontaliers au sein de l'UE.

Au fur et à mesure de son adoption par les banques au-delà de l'UE, elle est devenue une norme internationale.

Actuellement, le programme est utilisé par la plupart des pays européens et plusieurs autres pays du monde, notamment au Moyen-Orient et dans les Caraïbes. Vingt-cinq autres pays procèdent actuellement à une utilisation partielle / expérimentale du système IBAN, comme dans plusieurs pays africains (le Maroc, la Tunisie, le Sénégal ou le Mali).

De nombreux grands pays n'utilisent pas le système IBAN, notamment les États-Unis, le Canada, l'Australie, la Chine et le Japon.

Cependant, tous ces pays reconnaissent le système et traitent les paiements IBAN.

Plus d’information sur les codes IBAN, sur notre blog.

Quand l'IBAN est-il requis ?

L'IBAN est nécessaire lorsque vous effectuez un paiement à l’international et que la banque de votre bénéficiaire est située dans un pays participant au système de numéro de compte bancaire international.

Lors de l'instruction du paiement, il doit être renseigné dans le champ réservé au numéro de compte du bénéficiaire, sans espaces.

En plus du numéro IBAN, vous aurez au minimum besoin des informations suivantes pour ordonner le paiement à votre bénéficiaire :

  • Le nom du compte
  • Code SWIFT/BIC

En fonction de votre banque, des informations supplémentaires peuvent vous être demandées, telles que le nom de la banque du bénéficiaire, l’adresse de la banque et l’adresse du bénéficiaire.

Alors comment ouvrir un compte avec Small World pour vos envois d’argent ?

Nous veillons à ce que notre processus d’ouverture de compte soit aussi rapide et simple que possible.

Totalement gratuit, vous n’avez donc pas à conserver un montant spécifique comme solde sur votre compte ou de payer des frais d’abonnement. Tout ce dont vous avez besoin est une preuve d’identité valide, un numéro de téléphone et une adresse e-mail, c’est tout !

Aussi, sachez que votre adresse e-mail sera votre nom d'utilisateur.

Et comme toujours, votre premier transfert vous est offert !

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