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Que sont les codes SWIFT, BIC et IBAN? Et où les trouver?

11 Sept. 2020 - Catégorie:
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Avez-vous déjà essayé d’envoyer de l’argent au-delà de nos frontières et vous avoir été demandé l'IBAN du bénéficiaire ?

Un IBAN est un code unique utilisé pour identifier un compte bancaire spécifique afin de réaliser des paiements transfrontaliers. Connaître l'IBAN de votre bénéficiaire est ce dont vous avez besoin pour vous assurer que votre paiement transnational arrive en toute sécurité à sa destination.

Principalement utilisé en Europe, l’IBAN a également été adopté par de nombreux autres pays, comme  le Maroc qui l’utilise à un stade de développement depuis plusieurs années.

Si vous avez le moindre doute et demandez un paiement international avec le mauvais IBAN, ce paiement sera rejeté par la banque bénéficiaire. Votre banque vous facturera également des frais pour le récupérer. Identifier le bon IBAN peut vous faire gagner du temps et de l'argent à long terme.

Cette semaine, nous vous expliquons donc tout ce dont vous devez savoir sur les codes SWIFT, BIC et IBAN.

Qu'est-ce qu'un IBAN ?

Un IBAN (de l’anglais - International Bank Account Number) est un numéro de compte bancaire international, ou un système de numérotation international utilisé pour reconnaître les comptes bancaires en relation avec les paiements internationaux.

Avant sa création, les différentes normes d'identification des comptes bancaires d'un pays à l'autre étaient déroutantes et étaient à l'origine de nombreuses erreurs pour les transactions. Pour les pays qui ont adopté l'IBAN, les erreurs de transaction ont été réduites à moins de 0,1% du nombre total de virements.

Pour donner un peu de contexte sur l'origine du numéro de compte bancaire international, il a été initialement mis en œuvre par le Comité européen des normes bancaires (BCE) pour surmonter ces difficultés de paiement international. À l'origine, le système a été développé pour faciliter le traitement des transferts monétaires transfrontaliers au sein de l'UE.

Au fur et à mesure de son adoption par les banques au-delà de l'UE, elle est devenue une norme internationale.

Actuellement, le programme est utilisé par la plupart des pays européens et plusieurs autres pays du monde, notamment au Moyen-Orient et dans les Caraïbes. Vingt-cinq autres pays procèdent actuellement à une utilisation partielle / expérimentale du système IBAN, comme dans plusieurs pays africains ( le Maroc, la Tunisie, le Sénégal ou le Mali).

De nombreux grands pays n'utilisent pas le système IBAN, notamment les États-Unis, le Canada, l'Australie, la Chine et le Japon. Cependant, tous ces pays reconnaissent le système et traitent les paiements IBAN.

Comment reconnaître un numéro IBAN ?

Il s'agit d'une série de 34 caractères maximum, comprenant à la fois des lettres et des chiffres. Le numéro de compte bancaire international n'est pas le même que le numéro de compte bancaire. En fait, il comprend le numéro de compte bancaire, ainsi que quelques caractères supplémentaires qui identifient le pays et la banque auxquels vous envoyez de l'argent.

Le numéro IBAN contient :

  • Le code d'identification du pays à deux lettres 
  • Deux chiffres de contrôle 
  • Jusqu'à 30 caractères pour le numéro de compte bancaire de base (appelé BBAN). Le format BBAN est décidé par chaque pays pour répondre à leur norme nationale pour les paiements nationaux.

Quelle est la différence entre SWIFT / BIC et IBAN ?

SWIFT / BIC et IBAN sont toutes des normes bancaires internationalement reconnues utilisées pour les paiements transfrontaliers.

Cependant, il existe des différences essentielles entre ces systèmes de transfert international :

  • Le système SWIFT a été créé avant toute tentative initiale d'homogénéisation des virements bancaires internationaux via IBAN. Aujourd'hui, SWIFT est le plus grand système de paiement international au monde.
  • La différence la plus significative réside dans ce qu'ils identifient. Chaque IBAN identifie un compte individuel dans une banque donnée dans un pays donné. Chaque code SWIFT / BIC identifie une banque ou une institution financière dans une transaction internationale. Les deux informations se complètent en fait lorsqu'un paiement international est effectué vers un pays participant au système de numéro de compte bancaire international.
  • Contrairement au code BIC / SWIFT, les codes IBAN ne sont pas attribués par une organisation centrale. Ils sont émis directement par les banques selon un format décrit dans le registre IBAN. 
  • Les codes SWIFT / BIC contiennent un mélange de chiffres et de lettres, et ils comportent toujours 8 ou 11 caractères. 
  • Par conséquent, le code SWIFT / BIC est toujours requis pour traiter une transaction et les informations sur le numéro de compte bancaire international sont fournies pour localiser le compte bancaire du bénéficiaire dans les pays participant au système de numéro de compte bancaire international. 

Comment vérifier l'IBAN de votre bénéficiaire

Si vous avez le moindre doute sur l'exactitude de l'IBAN de votre bénéficiaire, prenez quelques secondes pour vérifier ces informations. Ce sera une bonne utilisation de votre temps car toute instruction de paiement effectuée en utilisant le mauvais IBAN entraînera le retard et le rejet du paiement. Vous pouvez également vous attendre à ce que votre banque facture des frais pour le rejet du paiement.

Si vous n'avez qu'une partie de l'IBAN de votre bénéficiaire, vous souhaiterez peut-être trouver les pièces manquantes à l'aide d'un calculateur IBAN. Nous avons essayé cet outil à plusieurs reprises et il a fourni le numéro de compte bancaire international correct. Cependant, nous ne pouvons pas garantir qu'il soit toujours fiable, alors utilisez-le avec prudence.

Évidemment, le meilleur moyen de vérifier le numéro de compte bancaire international de votre bénéficiaire est d’aller à la source et de le lui demander directement

Une bonne habitude est de revérifier les informations. Croyez-le ou non, il est assez courant pour les bénéficiaires de fournir leurs informations de paiement avec un IBAN invalide. Pour ce faire, vous pouvez utiliser un vérificateur IBAN qui vous aidera à signaler toute erreur potentielle.

Et en passant, si vous recherchez votre propre numéro de compte bancaire international, vous pouvez le localiser en vous connectant à votre banque en ligne et en vérifiant les détails de votre compte. La plupart des banques l'indiquent également sur votre relevé bancaire mensuel.

Quand l'IBAN est-il requis ?

L'IBAN est nécessaire lorsque vous effectuez un paiement à l’international et que la banque de votre bénéficiaire est située dans un pays participant au système de numéro de compte bancaire international. Lors de l'instruction du paiement, il doit être renseigné dans le champ réservé au numéro de compte du bénéficiaire, sans espaces.

En plus du numéro IBAN, vous aurez au minimum besoin des informations suivantes pour ordonner le paiement à votre bénéficiaire :

  • Le nom du compte
  • Code SWIFT/BIC 

En fonction de votre banque, des informations supplémentaires peuvent vous être demandées, telles que le nom de la banque du bénéficiaire, l’adresse de la banque et l’adresse du bénéficiaire.

Le moyen le plus simple de transférer de l'argent au Maroc : Small World

Si vous envisagez d'envoyer de l'argent au Maroc, chez Small World, nous voulons vous rendre les choses aussi simples que possible. Grâce à notre site Internet ou à notre application mobile, vous pouvez envoyer votre argent depuis le confort de votre maison. Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire, de choisir la personne à qui vous voulez envoyer l'argent et de sélectionner le mode de livraison. Tellement simple !

Dans le cas du Maroc, nos utilisateurs ont le choix entre 3 modes de livraison d'argent :

  • La livraison en espèces : plus précisément, nous avons près de 6000 points de livraison répartis dans tout le pays. Si ce mode de livraison vous intéresse, nous vous conseillons de consulter la carte que vous pouvez trouver sur ce lien pour voir quel point est le plus pratique pour la personne qui va vous recevoir l'argent. 
  • Le dépôt bancaire : Vous pouvez envoyer de l'argent sur n'importe quel compte bancaire au Maroc afin que votre destinataire puisse accéder à l'argent sans avoir à se rendre à un point spécifique. C’est l'option la plus confortable et la plus sûre.
  • La recharge téléphonique : enfin nous offrons la possibilité de faire des recharges téléphoniques au destinataire de votre choix.

De plus, grâce à notre taux de change compétitif avec le dirham marocain, votre famille et vos amis pourront tirer le meilleur parti de l'argent que vous leur envoyez. Avec Small World, vos transferts d'argent vers le Maroc seront plus avantageux !

Alors comment ouvrir un compte avec Small World pour vos envois d’argent ?

Nous veillons à ce que notre processus d’ouverture de compte soit aussi rapide et simple que possible. Totalement gratuit, vous n’avez donc pas à conserver un montant spécifique comme solde sur votre compte ou de payer des frais d’abonnement. Tout ce dont vous avez besoin est une preuve d’identité valide, un numéro de téléphone et une adresse e-mail, c’est tout !

Aussi, sachez que votre adresse e-mail sera votre nom d'utilisateur. 

Et en plus, le premier transfert vous est offert !


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