Qu'est-ce qu'une carte de crédit et comment en obtenir une ?

Avec plus de 75 millions d'entre elles en circulation en France en 2021, les cartes bancaires sont le moyen de paiement préféré des Français.

Mais toutes les cartes ne sont pas égales et chaque type de carte a des objectifs différents.

Alors, qu'est-ce qui différencie une carte de débit d'une carte de crédit ? Découvrez tout sur les cartes de paiement en France avec ce petit guide.

Sommaire

• Qu'est-ce qu'une carte de paiement ?
• Cartes de crédit et cartes de débit en France
• Les différents types de cartes de paiement en France
• Comment obtenir une carte de paiement en France ?
• Envoyez de l’argent avec Small World

Qu'est-ce qu'une carte de paiement ?

Une carte bancaire est généralement une carte en plastique émise par une banque à ses clients qui exécute un ou plusieurs des nombreux services liés à l'accès du client au compte bancaire, comme les retrait d’argent ou les paiements en ligne.

Physiquement, une carte bancaire portera généralement le nom du client, le nom de l'émetteur, un numéro de carte unique. Il s'agit généralement d’un numéro à16 chiffres, bien que certains fabricants n'en utilisent que 14 ou jusqu'à 19.

Une date d’expiration est également indiquée à côté ou en dessous du numéro de la carte.

Une bande magnétique au dos permet à diverses machines de lire et d'accéder aux informations bancaires du titulaire de la carte.

Pour faire des achats en ligne, vous avez généralement besoin de plus qu'un simple numéro de carte. Vous aurez également besoin de la date d'expiration de la carte, du code de sécurité et du code postal enregistrés auprès de l'émetteur de votre carte.

Le code de sécurité est généralement un nombre à trois chiffres au dos de la carte, mais cela varie selon l'émetteur. La plupart des systèmes demandent également le nom du titulaire de la carte.

Cartes de crédit et cartes de débit en France

Il est très facile pour les étrangers d'être confus par l’usage du terme « Carte de crédit » en France. Principalement parce qu'il est utilisé pour désigner les « cartes bancaires » en général, qu'il s'agisse de « cartes de crédit » ou de « cartes de débit ».

En raison de ce mauvais choix de mots, de nombreuses personnes en France pensent à tort qu'elles possèdent une carte de crédit alors qu'en fait, ce n'est pas le cas.

Dans de nombreux pays, les cartes de crédit désignent ce que l'on appelle dans le système bancaire français les « cartes à débit différé ». Avec ce type de carte, vous n'êtes pas débité à chaque achat. Au lieu de cela, la somme de tous vos achats sera déduite de votre compte à la fin de chaque mois (ou à toute autre date convenue avec votre banque).

C'est aussi un moyen facile de fractionner de gros achats en petits versements. En France, ce type de carte existe, mais reste extrêmement rare.

En fait, la plupart des Français utilisent des cartes de débit, également appelées « cartes à débit immédiat ». Avec ce type de carte, votre compte est débité immédiatement après chaque achat.

Alors, attention : chaque fois que votre banquier français propose des services de carte de crédit, il parle vraisemblablement de « cartes à débit immédiat ». En cas de doute, demandez plus de détails.

Les différents types de cartes de paiement en France

Il existe une multitude de types de cartes bancaires en France, et il est important de comprendre les différences entre elles afin de choisir la carte la plus appropriée à vos besoins et de gérer au mieux vos moyens et habitudes de paiement.

Cartes de guichet automatique

Les « cartes de retrait », ne sont pas conçues pour effectuer des paiements. Elles sont simplement utilisées pour retirer de l'argent aux guichets automatiques et sont généralement assortis d'un montant maximal que l'utilisateur peut retirer sur une base hebdomadaire ou mensuelle.

Avec une carte de retrait, vous pouvez également vérifiez votre solde de compte, commander des chéquiers et effectuez des dépôts via l'un des guichets automatiques de votre réseau bancaire.

Cette carte est généralement gratuite et convient aux personnes souhaitant gérer facilement leur budget. Elle est pratique pour les étudiants et toute personne interdite de détenir un compte bancaire.

Cartes de paiement

En plus des services offerts par une carte bancaire, les cartes de paiement permettent d'effectuer des transactions en ligne ou en magasin. Il existe 3 types de cartes de paiement :

Cartes à autorisation systématique :

Avec une carte à autorisation systématique, il est obligatoire que votre compte bancaire soit suffisamment approvisionné pour effectuer des paiements ; vous ne pourrez pas payer si cela vous fait passer à découvert.

Vous pouvez cependant toujours être autorisé à un petit découvert, sous certaines conditions, qui seront précisées dans votre contrat.

Le principal avantage d'avoir une carte à autorisation systématique est qu'elle n'entraînera pas de mauvaises surprises puisque vous ne paierez que les sommes que vous avez réellement sur votre compte.

Cartes à débit immédiat :

Lorsque vous utilisez une carte à débit immédiat française, toute transaction apparaîtra très rapidement, généralement 2 à 3 jours sur le solde de votre compte. Cela peut être très pratique pour l'utilisateur et garder le contrôle de ses finances.

Cela dit, comme il est possible d'aller à découvert avec ces cartes, et comme cela sera sanctionné par votre banque française, gardez simplement un œil sur le montant qu'il vous reste avant d'effectuer des transactions.

Cartes à débit différé :

Contrairement aux cartes de débit, les cartes à débit différé ne feront pas apparaître vos transactions sur votre solde immédiatement et les unes après les autres.

Au contraire, les paiements que vous effectuez apparaîtront tous ensemble, sous la forme d'un montant forfaitaire déduit de vos comptes, généralement une fois par mois à une date fixe.

L'avantage de ce système est que, essentiellement, la banque vous accorde un crédit de 0% jusqu'à 30 jours, vous n'avez donc pas nécessairement besoin des fonds sur vos comptes pour effectuer un achat.

Cartes internationales :

Grâce à une carte bancaire internationale, vous pouvez effectuer des paiements et retirer de l'argent lorsque vous voyagez dans les mêmes conditions dans la zone Euro qu'en France, ainsi que dans les pays hors de la zone Euro, au sein des réseaux Visa et Mastercard, moyennant une commission.

La plupart des cartes bancaires en France sont aujourd'hui internationales.

Leur principal argument de vente réside dans les assurances voyage souvent associées à ces cartes, telles que l'assurance maladie, l'assurance décès, l'assurance bagages perdus ou volés par exemple.

Comment obtenir une carte de paiement en France ?

Bien entendu, afin d’obtenir une carte de paiement en France vous devez avoir un compte dans un banque en France.

Légalement, tous les résidents français et les Français de l'étranger ont le droit d'ouvrir un compte bancaire en France. Cela ne veut pas dire que c'est facile, il y a quelques étapes que vous devrez d'abord franchir.

Pour commencer, vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle succursale et demander l'ouverture d'un compte. Il est probable que le personnel ne parle pas anglais, même dans les grandes banques des grandes villes, il peut donc être judicieux d'emmener un traducteur avec vous.

Vous pouvez également demander à emporter la documentation pour la compléter tranquillement chez vous afin d'avoir le temps de la comprendre.

Les succursales sont généralement ouvertes entre 9 h et 17 h du lundi au vendredi et ferment pendant les heures de déjeuner (certaines sont ouvertes une demi-journée le samedi).

Il vous sera généralement demandé de présenter une preuve de :

• Votre identité (par exemple, passeport).
• Votre adresse (par exemple, facture d'électricité française, contrat de location de votre logement en France).
• Votre statut de résidence (par exemple, visa français, permis de résidence).

Combien de temps devrais-je attendre avant de recevoir ma carte de paiement ?

Une fois votre dossier validé par votre banque, vous devriez recevoir vos documents bancaires (carte de paiement, numéro de compte, chéquier) sous 7 à 14 jours.

Envoyez de l’argent avec Small World

Une fois votre carte de paiement en poche vous voudrez peut-être transférer de l’argent à vos proches à l’étranger.

Avec Small World, vous pouvez le faire facilement.

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