O custo de transferência bancária internacional ainda é um mistério para a maioria das pessoas. Sobretudo as pessoas que estão recorrendo a essa operação pela primeira vez, é bastante comum ter uma percepção distorcida sobre como elas funcionam.
Muitas pessoas acham que elas são mais caras do que de fato são. A falta de noção sobre os custos, inclusive, pode fazer com que muitas pessoas optem por taxas desnecessariamente altas ou paguem encargos aos quais poderiam evitar.
Outro problema é não se ter uma percepção real a respeito da burocracia das transferências bancárias internacionais. De modo geral, as pessoas — novamente, as menos experientes sobre o assunto — acreditam que elas são mais trabalhosas do que de fato são.
Por isso, uma boa pesquisa antes de qualquer remessa online de valores para o exterior é importantíssima para se fazer uma boa gestão financeira.
A boa notícia é que as transferências internacionais podem ser feitas de maneira facilitada, com pouca burocracia e a total segurança que esse tipo de operação requer. Além disso, é possível evitar custos muito altos, que poderiam tornar essas operações inviáveis.
Resumo
- Qual custo transferência bancária internacional
- IOF: O que é, para que serve e como implica as transferências bancárias internacionais?
- Outros encargos que incidem sobre remessa online
- Outras taxas que são cobradas nas transferências internacionais
- Smallworld: a melhor opção de envio de dinheiro para o exterior
Qual custo transferência bancária internacional?
Respondendo de maneira direta, as taxas de transferência internacional variam de acordo tanto com a instituição da instituição envolvida quanto da operação escolhida.
Existem taxas a serem pagas e encargos referentes às instituições pelas quais a transação é feita. Vamos, para prosseguir, explicar o principal imposto relacionado às transações internacionais.
IOF: O que é, para que serve e como implica as transferências bancárias internacionais?
O IOF — Imposto sobre Operações Financeiras — é um imposto pago por pessoas físicas e jurídicas em várias operações financeiras. Ele é cobrado no cheque especial, financiamentos de carros, faturas atrasadas e muitas outras operações. Entre elas algumas envolvendo envio de valores ao exterior. Voltaremos a esse ponto.
A função desse imposto vai além de arrecadar para os cofres da União. Com o IOF, por exemplo, o governo e as autoridades econômicas nacionais possuem algum controle da oferta e demanda de crédito no país, podendo tomar medidas em termos de políticas econômicas em relação a isso.
No que toca ao nosso tema, que são as transações bancárias internacionais, o IOF é um encargo muito importante. O IOF sobre operações de câmbio é de 0,38%, podendo chegar a 1,1% a depender da titularidade da conta. O IOF pode chegar a 6,38% no caso de uso de cartão pré-pago ou de crédito no exterior.
O Santander Brasil transferência internacional oferece IOF reduzido, entre outras vantagens, em suas operações.
Se você quiser compreender tudo sobre IOF, confira nosso artigo completo sobre o tema.
Outros encargos que incidem sobre remessa online
Além do IOF, existem outros encargos que são incluídos nas transações bancárias internacionais. Existem, por exemplo, as taxas de câmbio na hora da conversão e as tarifas cobradas pelos bancos.
As cotações das moedas no câmbio costumam variar o tempo todo. Há períodos de maior ou menor volatilidade. Em sites de empresas especializadas em transferências de dinheiro para o exterior, existem recursos para calcular essas conversões de moedas de maneira automatizada.
Outras taxas que são cobradas nas transferências internacionais
Além do IOF e da conversão cambial de uma moeda para outra, existem alguns outros encargos que implicam as transferências bancárias internacionais. Vamos detalhar, aqui, algumas das principais.
Taxa administrativa
Também conhecida como spread, trata-se do custo administrativo das plataformas para fazer as transferências internacionais. Toda vez que uma plataforma intermedia transações de envio ou recebimento de dinheiro entre países diferentes, essa taxa é cobrada.
Elas variam de instituição para instituição, e é importante que elas sejam pesquisadas procurando as melhores condições.
Taxas bancárias
Os bancos envolvidos nas transferências bancárias internacionais também cobram taxas para executar as transações. Os principais bancos brasileiros cobram desde valores fixos até 1% a 2% da remessa, condicionada ao mínimo e máximo de valores transferidos.
Além disso, existem plataformas especializadas na transferência de dinheiro para o exterior que variam de 0,41% a 2,5% do valor, dependendo do valor enviado.
De todo modo, é importante pesquisar nas instituições sobre suas taxas para as transferências internacionais.
Taxas de câmbio
Existe o câmbio comercial, que como dissemos acima varia quase que o tempo todo, e geralmente tem um valor que traduz a média dos valores de mercado. Mas sobretudo quem procura trocar moedas, por exemplo, durante viagens, deve ter atenção ao câmbio turismo, que nem sempre está no mesmo patamar que o comercial — via de regra é mais alto.
Outros impostos e tributos
É preciso observar se algum outro imposto incidirá sobre a transferência bancária internacional que pretenda fazer. Como dissemos, o IOF incide em qualquer transferência desse tipo, mas por alguns motivos específicos pode haver cobrança entre 6% e 25% no Imposto de Renda da Pessoa Física.
Dica: faça uma simulação
Várias plataformas que fazem transferências bancárias internacionais dispõem de sistemas em que se pode simular toda a operação. Essas simulações são importantes mecanismos para se saber o valor que será pago, detalhes da transação, impostos a serem pagos e vários outros detalhes que irão nortear uma boa tomada de decisão.
Smallworld: a melhor opção de envio de dinheiro para o exterior
Toda essa discussão sobre quais os melhores mecanismos e plataformas para se fazer transferências bancárias internacionais suscita pensar sobre qual seria a melhor opção disponível no mercado. A Smallworld oferece uma plataforma completa, em que vários serviços com taxas competitivas e total segurança são disponibilizados.
Pelo aplicativo e pelo site Smallworld é possível fazer transferências para contas bancárias de mais de 90 países - incluindo enviar dinheiro para os Estados Unidos - além de fazer recargas de cartões pré-pagos e celulares no exterior, fazer transferências por cartões virtuais, além da entrega em balcão, disponível em milhares de localidades ao redor do mundo.
