Grazie alla stabilità del suo sistema economico, l’ottimo tenore di vita, al ruolo preponderante all’interno dell’UE e alla lunga tradizione delle banche tedesche, aprire un conto in Germania è un’idea presa in considerazione non soltanto da chi decide di trasferirsi lì per lavoro o per motivi familiari, ma anche da chi non è residente.
Partiamo da una premessa: se vuoi sapere se si può aprire un conto corrente in Germania per i non residenti, la risposta è sì, ma la procedura non è prevista da tutte le banche, a meno che tu non decida di aprire un conto corrente tedesco dall’Italia in una banca online.
Se hai deciso di aprire un conto corrente in Germania, in questa pagina trovi tutte le procedure e le caratteristiche dei conti.
In questa pagina parleremo di:
- Le caratteristiche dei conti correnti tedeschi
- Come aprire un conto corrente in Germania da residente
- Le tipologie di banche tedesche
- Come aprire un conto corrente in Germania dall’Italia
Le caratteristiche dei conti correnti tedeschi
La Germania fa parte del circuito SEPA, Single Euro Payments Area. Grazie a questi accordi, è possibile inviare e ricevere denaro in euro in tutti paesi appartenenti al circuito in tempo reale tra conti della stessa banca e in due o tre giorni al massimo negli altri.
Per questo motivo aprire un conto corrente in Germania, come in Italia, prevede una procedura simile così come caratteristiche nei servizi bancari: anche in Germania, ad esempio, i conti correnti con saldi fino a 100.000 euro sono protetti in casi di prelievi forzosi, ma la Germania ha un sistema bancario, costituito dalla compartecipazione del settore pubblico e privato, che rende le banche più solide, più sicure e più protette rispetto a quelle italiane.
I costi di tenuta e gestione del conto sono più elevati, ma esistono diverse tipologie di conto base, e specifici conti correnti dedicati gli studenti o ai giovani dai 18 ai 30 anni, previsti da tutte le banche tedesche, che offrono sconto, canone gratuito e altri tipi di riduzioni.
Le tipologie di conti correnti tedeschi
I conti correnti in Germania comprendono quattro tipologie principali.
- Girokonto: è il conto corrente base: ti permette di accreditare gli stipendi, di ricevere e inviare denaro, pagare le utenze e ricevere una carta di debito.
- Tagesgeldkont: conto di risparmio libero: è dedicato nello specifico a chi ha necessità di gestire il proprio denaro.
- Sparkonto: è un conto di deposito, dedicato a chi vuol percepire un tasso di interesse mensile su somme su cui ha dei limiti di prelievo.
- Depot: è un conto corrente dedicato a chi acquista e vende titoli finanziari.
Come aprire un conto corrente in Germania da residente
La procedura per aprire un conto corrente in Germania è un po’ più laboriosa rispetto a quella italiana e, tranne in alcuni casi, è necessario conoscere la lingua tedesca. Per aprire un conto corrente basta recarsi in una delle filiali della banca scelta e consegnare i documenti, oppure fare la procedura on line dal sito della banca.
I documenti richiesti per aprire un conto corrente sono:
- Carta di identità o passaporto in corso di validità
- Certificato di residenza (Meldebescheinigung)
- Alcune banche possono chiedere anche un attestato di reddito, come le ultime tre buste paga.
L’apertura del conto corrente in Germania prevede la verifica della tua identità: se apri il conto corrente tramite la procedura online, è necessario verificare l’identità tramite il servizio delle poste tedesche, che è simile al servizio PosteID italiano.
La procedura prevede la stampa di un foglio di verifica dal sito web della banca e la consegna allo sportello postale tedesco,Deutsche Post, insieme al proprio documento di identità, per la verifica. Le poste rilasciano in documento con la verifica di identità che sarà inviato direttamente alla banca.
Le tipologie di banche tedesche
Oltre alle banche online, che sono accessibili anche dall’Italia permettono di avere un IBAN tedesco senza la residenza in Germania, le banche tedesche comprendono tradizionalmente due tipologie, Cash Group e Sparkassen.
Cash Group è il circuito che raggruppa le principali banche tedesche, tra cui Postbank, Deutsche Bank e Commerzbank. Aprire un conto corrente in una di queste banche ti consente di prelevare con la carta di debito in tutti gli sportelli automatici delle filiali di queste banche delle altre, senza commissioni.
Esistono poi le Sparkassen, Casse di Risparmio: si tratta di banche principalmente legate al territorio, ma presenti in tutto il Paese. Anche con la carta di debito di una di queste banche puoi prelevare denaro ai bancomat delle altre banche del circuito. Ecco le principali:
- Stadtsparkasse München
- Frankfurter Sparkasse
- Berliner Sparkasse
- Hamburger Sparkasse
È possibile aprire un conto corrente in Germania dall’Italia?
La maggior parte delle banche tedesche chiede la residenza in Germania: per questo motivo, se vuoi aprire un conto corrente tedesco senza la residenza in Germania puoi rivolgerti a un istituto bancario online, o banca virtuale.
Queste banche ti consentono di aprire un conto corrente online a costi molto convenienti, spesso gratuiti, che ti consentono di svolgere la gran parte delle operazioni: ad esempio il trasferimento di denaro, l’accredito dello stipendio e i bonifici, tutto con un IBAN tedesco.
È previsto anche il rilascio di una carta di debito, che ti permette di effettuare prelievi presso qualsiasi sportello fisico, con commissioni variabili, e di fare acquisti online e a distanza. Queste banche, però, non hanno una sede fisica e ti offrono delle operazioni base.
Ad esempio, non puoi versare contanti allo sportello, né chiedere scoperti sul conto, e altre operazioni che richiedono un appuntamento con un operatore in filiale.
Per aprire un conto corrente tedesco virtuale ti basta scegliere uno degli istituti sul web: anche se devi conoscere un minimo di tedesco, la procedura di apertura è molto veloce poiché puoi registrarti tramite il sito o l'app: la verifica dell’identità si svolge tramite una videochiamata e puoi inviare i tuoi documenti online.
Invia e ricevi un bonifico dalla Germania con Small World
Con Small World puoi ricevere e inviare denaro se ti trovi in Germania per lavoro o per motivi familiari, anche tramite la carta di credito, attraverso il sito o con la nuova app.
Il primo trasferimento è sempre gratuito e il denaro può essere ritirato presso un partner autorizzato, a domicilio, oppure con un bonifico bancario sul conto corrente.
