Si eres joven y estás pensando en adquirir una vivienda con algún plan de financiación, tienes un abanico de oportunidades a tu disposición que te permiten acceder a una hipoteca joven. Un préstamo hipotecario especialmente ajustado para las condiciones económicas de las personas jóvenes.
Es muy probable que te otorguen un crédito a tasas de interés variable, donde las cuotas también pueden variar, en función del Euribor o de cualquier otro índice. Algunos bancos también ofrecen tasas de interés fijas o mixtas, todo depende de la modalidad de la hipoteca por la cual te decidas según tu situación.
Puedes optar por una hipoteca joven variable, donde las cuotas se adapten a tu presupuesto y capacidad de pago o si las mismas son con bonificación máxima, o sin bonificación. También es posible llegar a acuerdos donde se adapten los plazos. Esto dependerá de tu capacidad crediticia.
Solo necesitas tomarte el tiempo para decidir correctamente y cumplas con los requisitos exigidos, para que comiences a disfrutar de un plan de hipoteca joven y adquirir una vivienda.
Resumen
- ¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca joven?
- Beneficios que ofrece una hipoteca joven
- Algunas recomendaciones
¿Cuáles son los requisitos para obtener una hipoteca joven?
Cada banco exige ciertos requisitos para conceder la financiación. Acá los dejamos, y así los tendrás a la mano cuando vayas por el crédito para tu hipoteca.
Tener la edad estipulada
Este tipo de hipotecas está destinado especialmente a personas con edades comprendidas entre los 18 y 34 años de edad. Es requisito indispensable para optar al crédito.
Ser residente en España
Para optar por un crédito de esta naturaleza debes ser una persona natural o física, con tarjeta de residencia en España.
Ingresos demostrables y estabilidad laboral
Es indispensable demostrar ingresos suficientes o trabajo estable y formal con cierta antigüedad, en sectores considerados fiables y de gran crecimiento.
La mayoría de las veces se exige un sueldo que represente el triple del importe de las cuotas, aun cuando este solo requisito no basta para que te otorguen el crédito solicitado.
Patrimonio en euros
Debes contar con ahorros o patrimonio en euros, de aproximadamente un 30% del valor de la vivienda que deseas adquirir, que permita el pago de la parte no financiada. También puedes negociar el pago inicial, para obtener una mayor financiación con un aporte menor y disponer de tu propio dinero para gastos de la negociación.
Cuenta bancaria
Indispensable que tengas una cuenta corriente en el banco que otorgará el crédito.
Garantía por parte de terceros
El banco exige una garantía personal de terceros, aval o fianza, que respalde el pago de la deuda en caso de que puedas incurrir en impago, por alguna circunstancia. La entidad hará un estudio de riesgo, para evaluar la capacidad de pago de la nueva hipoteca y de otros créditos por pagar, y la continuidad de los ingresos del titular.
Seguro de daños
Es importante contratar un seguro de daños con el que se pueda cubrir posibles contingencias que dañen la vivienda. El banco puede evaluar la viabilidad de riesgo, haciendo un estudio previo.
Contratación de productos financieros
Debes adherirte a otros productos financieros en la entidad que otorgará el préstamo hipotecario para obtener el máximo de bonificaciones. Puedes vincular nóminas, recibos, tarjetas, seguros de vida y de salud, planes o fondos de pensiones o de previsión y fondos de inversión.
Beneficios que ofrece una hipoteca joven
Es propio de cada banco establecer sus condiciones de acuerdo a sus políticas cuando los jóvenes acceden a una hipoteca. Estos son algunos de los beneficios que te ofrece una hipoteca joven:
Flexibilización en el pago inicial y en las cuotas
Por la edad, es posible que consigas comprar tu vivienda sin hacer un pago inicial y con cuotas más bajas, en los primeros años del préstamo bancario. Aunque no es lo más usual, tampoco es imposible y se puede negociar con el banco.
Mayor plazo
Con sus excepciones, la mayoría de los bancos otorgan un tiempo máximo de 30 años, para cumplir con la totalidad del préstamo hipotecario otorgado a sus clientes. Si optas por una hipoteca joven, es posible que negocies con el banco y logres que el plazo para pagar se extienda hasta los 35 o 40 años.
Menor pago de comisiones
Es común, que las hipotecas para los jóvenes permitan negociar las comisiones de apertura, bien sea por amortización anticipada o en caso de cambio de la hipoteca, a otro banco.
Tipo de interés inmejorable
Estas hipotecas suelen ofrecer un interés más bajo de lo habitual. Muchos bancos mantienen el disfrute de este beneficio solo hasta la edad de 35 años.
Mayor porcentaje de financiación
Es común que los bancos financien hasta un 80% del costo de la vivienda. Para una hipoteca joven, se puede negociar un porcentaje de hasta un 100%.
Algunas recomendaciones
Antes de optar por un crédito hipotecario, una recomendación es que compares las diferentes hipotecas ofrecidas por los bancos y hasta donde es posible negociar. También puedes comparar las hipotecas exclusivas para jóvenes y valorar las ofertas de los diferentes bancos.
Busca un simulador de hipotecas para que hagas el cálculo de lo que debes pagar por una hipoteca de tu interés y obtener información sobre los préstamos más convenientes. Una vez que tengas claro lo que deseas, acude a la entidad de tu preferencia para que estudien tu caso e intentar negociar las mejores condiciones para la hipoteca.
En caso de que aportes un aval, es recomendable acordar su cancelación automática cuando el capital pendiente esté representado por una cantidad inferior al 80% del crédito inicial.
Recuerda que puedes modificar algún aspecto del contrato firmado, en caso de que sea necesaria una subrogación para mejorar el interés, el plazo o la contratación de un nuevo préstamo.
También es posible que hagas una negociación con el banco, para cambiar algunas condiciones del contrato.
