Qu’est-ce qu’un Compte d’Épargne en France ?

Alors que les taux d’intérêt augmentent en Europe, et notamment en France, placer de l’argent sur un compte d’épargne devient de plus en plus populaire.

Il existe un large choix de comptes d’épargne en France. D'une manière générale, les comptes d'épargne disponibles peuvent être divisés en deux catégories différentes : les comptes d'épargne à durée déterminée (compte à terme - CAT) et les comptes d'épargne traditionnels (livrets).

Dans cet article, nous naviguerons parmi les meilleurs comptes d'épargne en France, offrant les meilleures options disponibles sur le marché français. Nous discuterons de leurs taux d’intérêt, frais de gestion, montants et autres conditions.

Sommaire

• C’est quoi un Compte d’Épargne ?
• Choisir un compte d'épargne
• Types de comptes d'épargne en France
• Comment ouvrir un compte d'épargne en France ?
• Soutenez vos proches avec Small World

C’est quoi un Compte d’Épargne ?

On appelle un compte d’épargne un compte bancaire qui vous verse des intérêts sur l’argent que vous avez déposé sur ce compte.

Ces intérêts qui vous sont versés sont une sorte de « récompense » pour une épargne stable et constante. Ainsi, plus vous déposez d’argent dans votre compte (sans y toucher), plus vous accumulez des intérêts et plus votre solde de compte augmentera.

Étant donné que les comptes d’épargne sont conçus pour vous encourager à épargner plutôt que de dépenser, les comptes d’épargne sont souvent assortis de certaines limites quant aux virements mensuels et aux retraits aux guichets automatiques par exemple.

Choisir un compte d'épargne

Il existe un certain nombre d’options de comptes d’épargne en France pour les résidents et les non-résidents.

Si vous êtes déjà titulaire d'un compte courant dans une banque française, il devrait vous être facile d'ouvrir un compte d'épargne auprès de la même banque : il vous suffit de prendre rendez-vous dans votre agence locale pour discuter de vos options.

Certaines banques, proposent également des comptes d'épargne en France pour les résidents étrangers, bien que certains comptes d'épargne (comme l'Assurance Vie) ne soient disponibles que pour les résidents fiscaux français.

Compte à accès flexible ou à durée déterminée

S’il existe de nombreux types de comptes d’épargne en France, il existe deux principaux types de plans d’épargne.

• Les comptes à accès instantané traditionnels ou « Comptes sur Livret » :

Ils n'ont pas de durée définie et vous pouvez ajouter ou retirer de l'argent quand vous le souhaitez.

Ces comptes ont généralement des taux d’intérêt réglementés et des montants de dépôt maximum. Les taux d’intérêt ne sont pas toujours compétitifs, mais il existe souvent d’autres avantages, notamment en matière fiscale.

• Les comptes à terme :

Ces comptes nécessitent généralement que des montants de dépôt minimum ou des économies soient accumulés sur une période définie.

Ces comptes ne sont pas réglementés et offrent donc souvent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés sans montant maximum de dépôt.

Cependant, il y a parfois des frais d'ouverture et des frais si vous choisissez de fermer le compte avant la date limite, et certains taux d'intérêt promotionnels élevés peuvent n'être disponibles que pour une courte durée avant de revenir à un taux standard.

Types de comptes d'épargne en France

Vous constaterez probablement que votre banque française propose une large gamme de comptes d’épargne et d’options d’investissement.

Livret A

Le Livret le plus courant est le Livret A, disponible dans la plupart des banques françaises. Ces comptes sont accessibles aussi bien aux résidents qu'aux non-résidents et permettent d'épargner jusqu'à 22 950 € (hors intérêts courus), Ces comptes offrent généralement des taux d'intérêt faibles (3% pour 2023).

Un seul livret A est autorisé par personne et il n'y a pas de frais d'ouverture. Des comptes Livret A peuvent également être ouverts pour les enfants. Ainsi, une famille de quatre personnes pourrait bénéficier de quatre comptes d'épargne défiscalisés.

Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Ce livret a un montant maximum de dépôt de 12 000 € (hors intérêts courus) avec un taux à 3%.

Vous devez être résident fiscal en France pour détenir un compte LDDS et seuls deux comptes LDDS sont autorisés par foyer. Il n'y a pas de frais d’ouverture.

Livret d'Épargne Populaire (LEP)

Pour les contribuables à faible fiscalité, il existe un autre compte appelé Livret d’Épargne Populaire (LEP).

Proposé par la plupart des banques, ce compte offre un taux d'intérêt plus avantageux (6% en 2023) pour une épargne limitée à 10 000 €.

Vous devez résider en France et prouver, via une attestation fiscale, que vous payez moins d'un certain montant d'impôt sur le revenu en France, pour pouvoir en bénéficier.

En 2023, le seuil est fixé à 21 393 € pour une personne seule, ou 32 818 € pour un couple sans personne à charge.

Plan Épargne Logement (PEL)

Un autre compte de dépôt est le Plan d’Épargne Logement, un plan d’épargne sur quatre ans largement utilisé, visant à épargner pour l’achat et la rénovation d’un logement. Souscrire un PEL auprès de votre banque vous donnera souvent accès à un crédit immobilier bonifié en fin de terme.

Les PEL sont disponibles pour les résidents français et non français, et sous certaines conditions, notamment un dépôt initial minimum de 225 € pour ouvrir le compte et un dépôt annuel minimum de 540 €.

Généralement, ces plans d'épargne comprennent un contrat dans lequel vous choisirez les montants mensuels, trimestriels ou semestriels versés sur votre compte. Vous pouvez économiser au maximum 61 200 € dans un PEL.

Comment ouvrir un compte d'épargne en France ?

Un compte d'épargne en France peut être ouvert en ligne ou en se rendant physiquement en agence. De nombreuses personnes préfèrent les banques en ligne pour leurs procédures simples et rapides.

De manière générale, vous devez suivre ces étapes pour ouvrir un compte épargne en France :

• 1. Choisissez votre banque ou votre fournisseur :

Ne vous limitez pas aux banques traditionnelles ; vous pouvez également rechercher des banques en ligne, car elles peuvent parfois offrir des conditions de compte meilleures et plus adéquates. Si vous choisissez une banque traditionnelle, essayez de prendre rendez-vous à l'avance.

• 2. Rassemblez les documents requis :

Ceux-ci peuvent différer d’une banque à l’autre cependant, les principaux documents sont :

• Pièce d'identité valide (passeport ou carte d'identité nationale).
• Un justificatif de domicile (facture de services publics, contrat de location ou relevé bancaire).
• Justificatif de revenus (fiches de salaire récentes, documents fiscaux ou contrat de travail).

• 3. Rendez-vous à la banque ou postulez en ligne :

Dans certaines banques, vous pouvez démarrer la demande en ligne et la compléter en agence.

• 4. Remplissez le formulaire :

En fournissant vos coordonnées personnelles, vos coordonnées et d'autres champs nécessaires en fonction du type de compte d'épargne que vous souhaitez ouvrir.

• 5. Révisez et signez le contrat :

Après avoir lu attentivement les modalités (durée, taux d'intérêt, frais applicables, etc.)

• 6. Attendez que la banque ouvre votre compte :

Ils vous enverront vos coordonnées bancaires (Relevé d’identité bancaire)

• 7. Déposer des fonds :

Une fois ouvert, vous devrez déposer des fonds pour activer votre compte.

• 8. Accédez à votre compte et gérez-le :

Via les services bancaires en ligne, les applications mobiles ou en vous rendant dans votre succursale ou votre guichet automatique.

Les avantages d’un compte d’épargne

Bien qu'il y ait des limites au montant que vous pouvez déposer sur ces comptes, les comptes épargne offrent de nombreux avantages :

• Un taux d'intérêt majoré.
• Vos fonds sont en toute sécurité.
• Vous pouvez disposer de votre argent quand vous le voulez.
• Souscrire un PEL auprès de votre banque vous donnera souvent accès à un crédit immobilier bonifié.
• Et surtout, ils sont exonérés d'impôt sur le revenu et de charges sociales français.

Soutenez vos proches avec Small World

Une fois que vous aurez ouvert votre compte d’épargne, vous voudrez peut-être envoyer de l'argent à votre famille et à vos amis. Avec Small World, vous pouvez le faire facilement.

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