Qu’est-ce que le Credit Score?

Si vous envisagez de vous relocaliser aux États-Unis ou au Canada, ou si vous venez de vous y installer, vous devriez commencer à vous intéresser à votre « Credit Score », une sorte de « note globale financière » qui est fondamental en Amérique du Nord pour obtenir un crédit ou un logement par exemple.

Aux États-Unis et au Canada, tout le monde est soumis au Credit Score pour obtenir le moindre crédit. Il est même possible pour les employeurs potentiels de vérifier votre Credit Score avant de vous embaucher, d’où l’importance de garder une bonne « note ». Mais comment ça marche ?

Dans ce blog, nous vous expliquons tout ce dont vous devez savoir sur le « Credit Score » et les meilleurs moyens de l’améliorer.

Sommaire

• Le Credit Score, qu’est-ce que c’est ¿
• Comment améliorer votre Credit Score ?
• Comment envoyer ou recevoir de l'argent aux États-Unis ?

Le Credit Score, qu’est-ce que c’est ?

Le Credit Score est un nombre à trois chiffres, généralement sur une échelle de 300 à 850, qui est censé refléter votre capacité à rembourser l'argent emprunté ou à payer vos factures.

Les Credit Scores sont calculés à partir des informations sur vos comptes de crédit. Ces données sont recueillies par des agences d'évaluation du crédit, également appelées bureaux de crédit, et compilées dans vos rapports de solvabilité. Les trois plus grands bureaux sont Equifax, Experian et TransUnion.

Les facteurs généralement pris en compte par les modèles d'évaluation du crédit incluent :

• Votre historique de paiement de factures (35% du Credit Score).
• Le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez (30% du Credit Score).
• Depuis combien de temps vos comptes de prêt sont-ils ouverts et votre historique (15% du Credit Score).
• Le type de crédit que vous avez ; consommation ou immobilier (10% du Credit Score).
• Nouvelles demandes de crédit (10% du Credit Score).

Vous n'avez pas qu'un seul Credit Score. Chaque Credit Score dépend des données utilisées pour le calculer, et il peut différer selon le modèle de pointage ou « scoring » (qui lui-même peut dépendre du type de produit de prêt pour lequel le pointage sera utilisé), la source des données utilisées, et même le jour où il a été calculé.

Qu'est-ce qu'un bon Credit Score ?

Les créanciers établissent leurs propres normes pour les scores qu'ils acceptent, mais voici des directives générales :

• Un score de 720 ou plus est généralement considéré comme un excellent Credit.
• Un score entre 690 et 719 est considéré comme un bon Credit.
• Les scores entre 630 et 689 sont un Credit moyen.
• Et les scores de 629 ou moins sont un mauvais Credit.

En plus de votre Credit Score, des facteurs comme votre revenu et d'autres dettes peuvent jouer un rôle dans la décision des créanciers d'approuver ou non votre demande.

Deux sociétés dominent le Credit Scoring. Le score FICO est le score le plus connu. Son principal concurrent est le VantageScore. Généralement, ils utilisent tous les deux une fourchette de Credit Score de 300 à 850.

Comment améliorer votre Credit Score ?

Lorsque les informations sont mises à jour sur le dossier de crédit d'un emprunteur, sa cote de crédit change et peut augmenter ou baisser en fonction de nouvelles informations. Voici quelques façons dont vous pouvez améliorer votre Credit Score :

• Payez vos factures à temps : Six mois de paiements à temps sont nécessaires pour voir une différence notable dans votre score.
• Augmentez votre marge de crédit : Si vous avez des comptes de carte de crédit, appelez et renseignez-vous sur une augmentation de crédit. Si votre compte est en règle, vous devriez bénéficier d'une augmentation de votre limite de crédit. Cependant, il est important de ne pas dépenser ce montant afin de maintenir un taux d'utilisation du crédit inférieur..
• Ne fermez pas un compte de carte de crédit : si vous n'utilisez pas une carte de crédit, il est préférable de cesser de l'utiliser au lieu de fermer le compte. Selon l'âge et la limite de crédit d'une carte, cela peut nuire à votre Credit Score si vous fermez le compte.
• Espacez vos demandes de crédit au lieu d’en demander plusieurs en peu de temps. Trop d'applications trop rapprochées peuvent causer un impact négatif sur votre Credit Score.
• Travaillez avec l'une des meilleures sociétés de redressement de crédit : Si vous n'avez pas le temps d'améliorer votre pointage de crédit, les sociétés de redressement de crédit ou Credit Repair Companies négocieront avec vos créanciers et les trois agences de crédit en votre nom, en échange d'un paiement mensuelle.

Pourquoi les Credit Scores sont-ils importants ?

Pour faire simple, les emprunteurs ayant des Credit Scores plus élevées bénéficient généralement de conditions de crédit plus favorables, ce qui peut se traduire par des paiements moins élevés et moins d'intérêts payés pendant la durée du compte.

Rappelez-vous, cependant, que la situation financière de chacun est unique. Les prêteurs peuvent également avoir leurs propres critères en matière d'octroi de crédit, qui peuvent inclure des informations telles que vos revenus.

Les types de Credit Score utilisés par les prêteurs et les créanciers peuvent varier en fonction de leur secteur d'activité. Par exemple, si vous achetez une voiture, un prêteur automobile peut utiliser une Credit Score qui met davantage l'accent sur votre historique de paiement lorsqu'il s'agit de prêts automobiles.

Comment puis-je vérifier mes rapports de Score Credit ?

Le moyen le plus simple de vérifier et surveiller vos rapports de solvabilité est de les demander périodiquement à chacune des 3 agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian, et TransUnion). Vous avez droit à 1 rapport chaque année, nous vous recommandons donc de les espacer et de vérifier votre score au moins tous les 4 mois.

Comment envoyer ou recevoir de l'argent aux États-Unis ?

Apprendre à améliorer et à bien gérer votre Credit Score aux États-Unis devrait, espérons-le, vous aider à soutenir votre famille et vos amis basés aux États-Unis ou ailleurs.

Le moyen le plus simple et le plus sûr d'envoyer de l'argent à l'étranger est avec Small World.

Avec Small World, le meilleur moyen d’envoyer ou de recevoir de l’argent aux États-Unis est le retrait d’espèces ou le dépôt bancaire directement sur le compte bancaire de votre bénéficiaire.

Et comme toujours, votre premier transfert vous est offert !