FOVI : Qu’est-ce qu’un Faux Ordre de Virement International ?

Les faux ordres de virement international (FOVI) sont l'un des types de fraude les plus courants en France et dans le monde entier, avec des pertes ce chiffrant à 430 millions d’euros de préjudice avéré en l’espace de 3 ans sur 800 millions de tentatives au total pour les entreprises et les particuliers.

Les escroqueries FOVI prennent de nombreuses formes, mais dans tous les cas, elle est traumatisante pour les victimes et réduit la confiance dans la sécurité du système bancaire et de paiement français.

Ils fonctionnent simplement en incitant les particuliers et les entreprises à envoyer de l’argent sous divers prétextes.

Voici ce que vous devez savoir sur les Faux Ordres de Virement International (FOVI), et comment vous en protéger.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un FOVI ?
• Comment reconnaître et se protéger contre ces arnaques ?
• Soutenez vos proches avec Small World

Qu’est-ce qu’un FOVI ?

Les arnaques FOVI (Faux Ordre de Virement International) est l’un des types de fraude les plus courants, et les entreprises comme les particuliers peuvent être ciblés.

Les fraudeurs utilisent des techniques telles que l'usurpation d'identité pour inciter la victime à verser de l'argent sur leur compte.

Les fraudeurs usurpent ainsi une identité et se font passer pour un employé, un fournisseur, un dirigeant ou un particulier.

Ces arnaqueurs contact généralement leurs victimes par e-mail, téléphone ou SMS en se faisant passer pour un organisme, demandant aux victimes de réaliser un virement en urgence en prétextant diverses excuses.

Bien que la victime et propriétaire du compte ait techniquement autorisé le paiement, il a été involontairement manipulé pour l'effectuer.

Les différents types de fraudes :

Clés de l’art de la persuasion, les escrocs utilisent les informations piratées sur la victime et créent un sentiment d’urgence. Craignant les conséquences, les victimes transfèrent immédiatement de l’argent. Cela peut se produire via différents canaux, notamment les e-mails, les appels téléphoniques ou les SMS.

Voici quelques-unes des fraudes les plus courantes :

• L’arnaque au RIB : Cette arnaque consiste en une personne se faisant passé pour un fournisseur et contacte une entreprise l'informant par email de son changement de domiciliation bancaire. Une facture et un Relevé D’Identité Bancaire (RIB) mentionnant les nouvelles coordonnées y sont joints. Confiante, l'entreprise victime effectue immédiatement les virements habituels sur ce nouveaux comptes détenus par des escrocs.
• L’arnaque « Banque » : un escroc prétend qu'il y a eu une activité suspecte sur le compte bancaire d’une victime et lui conseille de transférer son argent vers un « compte sécurisé » pour protéger ses fonds.
• Fournisseur de services publics ou de services : Un escroc contact une victime l’informant d’une facture impayée (eau, électricité, gaz, câble ou service Internet) et les incitent à la payer rapidement pour éviter d’être coupé du service.
• La fraude au « président » : Le fraudeur usurpe l’identité d’un dirigeant de l’entreprise, comme le PDG. Il contacte alors un collaborateur, généralment un comptable. L’arnaqueur exige un virement urgent pour une transaction importante et use de flatterie ou d’intimidation pour parvenir à ses fins. Mis sous pression, le collaborateur s’exécute et effectue un virement vers un compte en réalité frauduleux.
• Opportunités d’investissement : les fraudeurs convainquent leurs victimes de transférer des fonds pour un « investissement » trop beau pour être vrai, qui n’existe pas réellement.
• L’escroquerie amoureuse : après s'être connecté en ligne, l'escroc dit à sa nouvelle victime « amoureuse » qu'il a une urgence, comme un problème de santé, et qu'il a un besoin urgent de fonds.
• L’escroquerie « d'urgence familiale » : L’escroc se fait passer pour un membre de la famille, souvent un petit-enfant en détresse, qui a immédiatement besoin d'argent en cas d'urgence, comme des problèmes juridiques ou des frais médicaux. Inquiète pour son proche, la victime transfère l'argent.

Comment reconnaître et se protéger contre ces arnaques ?

En apprenant à repérer les tactiques de manipulation employées par les escrocs, les consommateurs peuvent se protéger. Voici quelques signes avant-coureurs clés indiquant qu’il s’agit peut-être d’une arnaque :

• Une offre est trop belle pour être vraie : les fraudeurs FOVI attirent souvent les consommateurs avec des promesses d’offres bon marché. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement une escroquerie.
• La communication semble étrange : une tactique courante utilisée par les fraudeurs consiste à usurper l'identité d'une entreprise ou d'un organisme gouvernemental légitime. Si vous recevez une communication d’un organisme familier et qu’elle vous semble un peu étrange, contactez-la directement pour vérifier si la communication provient véritablement d’elle.
• Vous vous sentez sous pression : les fraudeurs peuvent souvent manipuler les victimes potentielles en faisant pression pour qu'elles agissent rapidement, en leur promettant des offres à durée limitée ou en les avertissant des conséquences négatives si aucune mesure n'est prise. Si l’on vous demande de transférer de l’argent ou de fournir des informations personnelles de toute urgence, vous pourriez être la cible d’une arnaque.
• Il vous est demandé d'utiliser un mode de paiement inhabituel : si une entreprise avec laquelle vous avez déjà fait affaire vous demande d'utiliser un nouveau mode de paiement, la demande n'est peut-être pas légitime et méfiez-vous des coordonnées bancaires basées en dehors de l’Europe. En cas de doute, il est préférable de contacter directement l’entreprise.
• Des informations personnelles vous sont demandées : Si vous recevez un e-mail ou un SMS vous demandant de fournir des informations personnelles telles qu'un mot de passe ou une adresse, ne les fournissez pas. Les entreprises authentiques ne vous demanderont jamais d'envoyer ces informations par SMS ou par e-mail.
• Évitez d’ouvrir de pièces-jointes dont l’extension est inconnue : Si vous recevez une pièce jointe avec une extension douteuse (.scr, .cab., etc.) ou si vous avez un doute concernant l’expéditeur, ne l’ouvrez pas !.

Les entreprises qui cherchent à améliorer leurs capacités de détection des fraudes FOVI peuvent envisager les pratiques suivantes :

• Mettre en œuvre une surveillance des transactions en temps réel : les entreprises devraient adopter des systèmes qui analysent en permanence les transactions au fur et à mesure qu'elles se produisent, permettant d'identifier rapidement les modèles suspects ou les activités anormales.
• Mise en place de l'authentification multifacteur (MFA) : en exigeant plusieurs couches d'authentification, telles que des mots de passe, des données biométriques ou des mots de passe à usage unique, les entreprises peuvent ajouter une couche de sécurité supplémentaire pour vérifier la légitimité des utilisateurs et des transactions.
• Éduquer les clients et les employés : une formation régulière de sensibilisation des clients et des analystes peut les aider à reconnaître les tentatives de fraude potentielles et à éviter d'être victimes d'escroqueries.
• Investissez dans les bonnes solutions matérielles et logicielles : Assurez-vous d'utiliser uniquement des solutions (matérielles et logicielles), comme des anti-virus provenant de fournisseurs réputés et conformes aux normes de sécurité. Même si une seule solution logicielle est vulnérable, le cybercriminel peut potentiellement l’exploiter pour accéder à l’ensemble de votre système.

Que faire si vous êtes victime d’une arnaque FOVI ?

Si vous avez été victime d’une arnaque FOVI, voici les démarches à effectuer le plus vite possible :

• Identifiez les virements frauduleux.
• Contactez et alertez immédiatement votre banque en cas de transaction frauduleuse et faites une demande de retour des fonds.
• Demandez la suspension du virement à votre comptable si le virement n’a pas encore été effectué.
• Conservez toutes les preuves en votre possession, notamment les numéros de téléphones, les messages ou mails que vous avez échangé. Ces éléments constitueront des preuves en cas de procédures judiciaires ultérieures.
• En cas de fraude par piratage d’un compte de messagerie, changez immédiatement votre mot de passe et si possible, activez la double authentification.
• Déposez plainte au commissariat de police ou à la brigade de gendarmerie ou encore par écrit au procureur de la République du tribunal judiciaire.

Soutenez vos proches avec Small World

Une fois que vous aurez tout appris et vous être protégé des escroqueries FOVI, vous voudrez peut-être envoyer de l'argent à votre famille et à vos amis. Avec Small World, vous pouvez le faire facilement.

Small World est une entreprise comptant des années d'expérience dans les transferts d’argent à l’étranger, garantissant toujours un maximum de sécurité, de rapidité et de transparence dans les opérations.

Et comme toujours, votre premier transfert vous est offert !