L'ouverture d'un compte bancaire allemand est l'une des premières choses à faire une fois que vous avez déménagé en Allemagne.
Bien que la question de savoir si vous avez vraiment besoin d'ouvrir un compte bancaire puisse se poser, laissez-nous vous dire qu'un compte bancaire allemand est une nécessité lorsqu'il s'agit de louer un appartement, de recevoir un salaire ou même d'acheter des appareils électroniques.
Ainsi, tôt ou tard, vous devrez en ouvrir un, il est donc préférable de le faire dès votre installation en Allemagne.
Tout comme la majorité des expatriés, vous devez également vous poser des questions sur la procédure d'ouverture d'un compte bancaire allemand ou même sur le fonctionnement des opérations bancaires en Allemagne.
Ce guide utile fournit toutes les informations dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire en Allemagne, ainsi que des conseils pour choisir la bonne banque en tant qu'expatrié.
Sommaire
- Ai-je besoin d'un compte bancaire en Allemagne ?
- Puis-je ouvrir un compte bancaire en Allemagne en tant que non-résident ?
- Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne
- Quelles sont les meilleures banques en Allemagne pour les expatriés ?
- Envoyer ou recevoir de l’argent en Allemagne
Ai-je besoin d'un compte bancaire en Allemagne ?
Si vous déménagez en Allemagne, vous devez disposer d'un compte bancaire qui peut être utilisé pour envoyer et recevoir des paiements, c'est-à-dire payer votre loyer, recevoir un salaire ou payer des factures de services publics et d'assurance.
Cela ne signifie pas nécessairement que vous devez ouvrir un compte bancaire allemand. Cela signifie que vous pouvez également utiliser un compte bancaire international ou une banque en ligne ou mobile.
Si aucune de ces options ne vous convient, vous devez ouvrir un compte bancaire allemand une fois arrivé en Allemagne.
Bien que les banques allemandes proposent différents types de comptes à leurs clients, il existe trois principaux types de comptes bancaires en Allemagne que vous devez connaître :
- Le compte courant (Girokonto), est utilisé pour percevoir un revenu ou payer des factures. Il s'agit essentiellement du type de compte bancaire standard et le plus courant en Allemagne par lequel la plupart des transactions financières sont effectuées.
- Le compte d'épargne (Sparkonto), est utilisé pour économiser de l'argent et gagner des intérêts. Et il peut être ouvert par les résidents allemands et les non-résidents.
- Le compte bloqué (Sperrkonto), sert à prouver des ressources financières suffisantes pour votre séjour en Allemagne en tant que demandeur d'emploi ou étudiant international.
Puis-je ouvrir un compte bancaire en Allemagne en tant que non-résident ?
Les comptes courants standard ne sont généralement disponibles que pour les résidents allemands.
Vous devez généralement avoir une adresse permanente en Allemagne pour ouvrir un compte.
De nombreuses banques allemandes uniquement en ligne et uniquement mobiles proposent également des comptes aux personnes vivant à l'étranger.
Ceux-ci sont utiles pour ceux qui envisagent de déménager en Allemagne ou ceux qui travaillent en Allemagne.
Comment ouvrir un compte bancaire en Allemagne
Alors que les ressortissants de l'Union Européenne n'auront aucun problème à ouvrir un simple compte bancaire auprès d'une banque allemande, les ressortissants de pays tiers doivent prouver leur enregistrement en Allemagne ainsi qu'un permis de travail allemand.
Les banques ne sont pas obligées de vous ouvrir un compte bancaire.
Vous pouvez rencontrer des difficultés si vous ne pouvez pas montrer d'historique financier. La meilleure façon d'ouvrir un compte bancaire allemand est de vous présenter en personne à l'agence avec vos documents.
Pour ouvrir un compte bancaire personnel en Allemagne, vous devez fournir :
- Un passeport valide avec un permis de séjour allemand en cours de validité
- Anmeldung (enregistrement de votre adresse en Allemagne)
- Demande complétée avec des informations personnelles : nom, âge, nationalité, adresse, revenus, etc.
- Dépôt initial (le montant minimum dépend de la banque)
- Une preuve de revenu/d'emploi, une lettre de recommandation de votre employeur, des fiches de paie, etc. (Plus vous en avez, meilleures sont vos chances de recevoir un compte à service complet.)
- Score de crédit SCHUFA (facultative, bien qu'elle puisse être exigée dans certaines banques)
Une autre chose à considérer lors de l'ouverture d'un compte bancaire est si votre banque d'origine a un partenaire en Allemagne.
Quelles sont les meilleures banques en Allemagne pour les expatriés ?
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en Allemagne, il est important que vous obteniez les informations de base sur les types de banques en Allemagne et leurs services avant de décider de soumettre votre candidature à l'une d'entre elles.
Banques privées en Allemagne
Il existe environ 200 banques privées opérant en Allemagne, la Deutsche Bank étant l'une des principales institutions financières de cette catégorie.
Les banques privées sont le 1er niveau de banques opérant en Allemagne, sur un système bancaire composé de 3 niveaux.
Si vous souhaitez choisir une banque expérimentée en matière de travail avec des étrangers, vous devez rechercher celles qui sont les plus populaires, car elles ont tendance à être accessibles même si vous voyagez à l'étranger et sont plus susceptibles de vous fournir leurs services.
Les principales banques privées d'Allemagne, Deutsche Bank, Commerzbank et Hypovereinsbank, elles fonctionnent sous le nom de Cash Group.
Cela signifie que leurs retraits aux guichets automatiques sont gratuits si vous avez un compte dans l'une de ces banques.
Caisses d'épargne en Allemagne (Sparkassen)
Les caisses d'épargne constituent le 2e rang et sont détenues par des actionnaires publics (villes/communes).
Plus de 400 caisses d'épargne publiques opèrent en Allemagne et sont très populaires auprès des Allemands.
Certaines des Sparkassen dont vous avez peut-être entendu parler incluent BerlinerSparkasse, Stadtsparkasse Munich et Frankfurter Sparkasse.
Cependant, pour ouvrir un compte dans l'une de ces banques, vous devez être résident allemand.
Banques coopératives en Allemagne (Volksbanken/Raiffeisenbanken)
Les banques coopératives, ou coopératives de crédit appartenant à leurs membres, constituent le 3e (et dernier) niveau.
Il existe plus de 1 100 banques coopératives en activité en Allemagne, et beaucoup d'entre elles opèrent sous Volksbanken und Raiffeisenbanken.
L'idée générale de ces banques est que les déposants et les emprunteurs aient leur mot à dire dans la gestion de la banque, ce qui signifie qu'elles ont été créées pour le peuple.
Cependant, vous devrez avoir une résidence allemande pour ouvrir un compte auprès de l'une de ces banques.
Banques en ligne et mobiles en Allemagne
Il existe également l'option des banques mobiles en Allemagne, qui n'ont pas de succursales physiques mais opèrent plutôt en ligne.
Leurs services sont conviviaux et complets, et ils sont souvent plus abordables que d'autres options bancaires.
Une célèbre banque mobile dont vous avez peut-être entendu parler est N26, qui ne facture aucun frais pour ouvrir un compte et ne nécessite aucun certificat d'enregistrement.
Envoyer ou recevoir de l’argent en Allemagne
Une fois votre compte bancaire ouvert en Allemagne, le moyen le plus rapide et le plus sûr d'envoyer ou de recevoir de l’argent en Allemagne, même lorsqu'il s'agit d'un virement bancaire effectué le week-end, consiste à utiliser des plateformes en ligne spécialisées dans l'envoi de fonds internationaux.
Avec Small World, l'argent envoyé est disponible instantanément ou dans les 24 heures chez votre bénéficiaire.
Ce délai varie en fonction de la banque choisie, du mode d'envoi de l'argent et du mode de réception du versement.
Et n’oubliez pas votre premier transfert en ligne est toujours gratuit !
