Clonage de carte : comment protéger votre carte de paiement
Le paiement par carte bancaire est devenu un moyen simple et très courant pour effectuer des achats en ligne ou des achats plus traditionnels dans les magasins et commerces participants.
Les cartes de paiement électronique offrent des normes de sécurité élevées car les données transitent sur des réseaux protégés, mais des problèmes peuvent également survenir en raison d'activités illicites telles que le clonage ou « skimming ».
Dans ce blog, nous vous donnons quelques conseils pour ne pas devenir une victime de ce type de fraude à la carte bancaire.
Sommaire
- Qu’est-ce que le clonage de carte de crédit ?
- Comment fonctionne le clonage de carte de crédit ?
- Que faire en cas de clonage de votre carte bancaire ?
- Clonage de carte de crédit : comment prévenir la fraude
- Envoyez de l’argent avec Small World
Qu’est-ce que le clonage de carte de crédit ?
Le clonage de carte de crédit est un type de fraude dans lequel une personne malveillante obtient illégalement les informations de carte de crédit d'une autre personne (telles que le code PIN ou le code de vérification) et les utilise pour effectuer des transactions non autorisées.
Les informations de carte de crédit peuvent être clonées par divers moyens, tels que le « skimming » (copie des informations de la bande magnétique de la carte), le phishing (obtention d'informations par tromperie en ligne) ou les intrusions dans les systèmes informatiques qui gèrent les transactions par carte de crédit.
Après avoir obtenu les informations de votre carte de crédit, l'escroc peut créer une copie physique de la carte ou utiliser les détails pour effectuer des transactions en ligne. Le clonage d'une carte peut causer des dommages financiers importants à la victime, qui peut faire face à des débits non autorisés sur son compte.
Comment fonctionne le clonage de carte de crédit ?
Une fois qu’ils ont vos coordonnées, les fraudeurs peuvent les utiliser pour effectuer des achats, transférer des fonds ou retirer de l’argent, vous laissant avec un compte en mauvais état et une détérioration potentielle de votre cote de crédit.
Mais comment clonent-ils réellement la carte de crédit ? Plusieurs moyens sont utilisés. Voici les plus courants :
Skimming de carte de crédit
Le skimming est une méthode de vol d'informations de carte de crédit en plaçant un appareil, tel qu'une mini caméra ou un clavier modifié, sur ou à proximité d'un lecteur de carte tel qu'un guichet automatique ou un terminal de paiement.
L'appareil lit les informations de carte de crédit et les stocke, permettant au fraudeur de récupérer les données ultérieurement et de les utiliser pour effectuer des achats frauduleux.
Les dispositifs de skimming peuvent être difficiles à repérer car ils sont souvent conçus pour se fondre dans le lecteur de carte lui-même.
Soyez toujours attentif à la présence d'anomalies lorsque vous retirez de l'argent à un distributeur automatique ou payez avec votre carte dans des distributeurs automatiques.
Échange de carte SIM
L'échange de carte SIM est une forme courante d’usurpation d’identité dans laquelle un escroc parvient à prendre le contrôle de votre numéro de téléphone et de votre carte SIM.
La façon la plus courante dont les fraudeurs procèdent à l’échange de cartes SIM consiste à appeler votre opérateur et à se faire passer pour vous au téléphone et demande une nouvelle carte SIM.
Les escrocs ont besoin de plus d’informations sur la personne dont ils usurpent l’identité, comme par exemple, le numéro d’identification, l’adresse email, l’adresse du domicile et le numéro de téléphone.
Ces informations peuvent souvent être trouvées par simple recherche sur internet, par le biais d’un moteur de recherche ou des médias sociaux.
Grâce à cette nouvelle carte, l’escroc peut réinitialiser le mot de passe de plusieurs services tels que les comptes bancaires numériques, vos profils sociaux ou les comptes de courrier électronique.
Lecteur RFID
La technologie RFID (Radio Frequency Identification) permet de payer par carte en mode sans contact dans les points de vente.
Sans trop d’effort, les escrocs peuvent s’équiper d’un appareil doté d’un lecteur RFID et voler à distance les données des cartes de crédit sans contact.
Un conseil utile pour éviter ce scénario est de regarder attentivement autour de vous dans les endroits très fréquentés et d'utiliser un porte-carte de crédit en métal avec protection RFID.
Escroqueries aux achats en ligne
Les fraudeurs créent souvent de faux sites internet, conçus pour paraître tout à fait réels et vous inciter à fournir les informations de votre carte de crédit ou d'autres informations personnelles. Par exemple, ces sites peuvent proposer des produits particulièrement demandés.
Une fois le paiement effectué, les fraudeurs disparaissent et la victime ne reçoit jamais les biens ou services promis. De plus, une fois en possession des détails de la carte, les fraudeurs peuvent les utiliser pour effectuer des achats frauduleux ou retirer de l'argent sur les comptes des victimes.
Hameçonnage
Le hameçonnage ou « phishing » est un type d'escroquerie en ligne dans lequel les fraudeurs envoient de faux e-mails, messages texte ou messages sur les réseaux sociaux qui semblent provenir d'une source légitime, telle qu'une banque ou une société émettrice de cartes de crédit.
Les messages demandent généralement au destinataire de cliquer sur un lien ou de fournir des informations personnelles, telles qu'un numéro de carte de crédit ou un nom d'utilisateur et un mot de passe de compte.
En cliquant sur les liens contenus dans ces messages ou en téléchargeant, sciemment ou non, des programmes s'installent sur votre ordinateur et peuvent, par exemple, enregistrer les frappes au clavier, ce qui révèle les identifiants de connexion de votre compte de carte de crédit aux pirates.
Que faire en cas de clonage de votre carte bancaire ?
Tout d’abord, n’ayez pas peur ! Si votre carte de crédit a été clonée, suivez simplement quelques étapes pour protéger votre vie privée et vos économies.
Faites opposition de votre carte de crédit auprès de votre banque
En effet, la première chose à faire si votre carte de crédit est clonée est d'appeler le numéro gratuit mis à disposition par votre banque, que vous soyez en France ou si à l'étranger.
Vous pouvez aussi contacter le numéro spécial du serveur interbancaire: 08 92 705 705 (si vous n’avez pas accès au numéro de téléphone de votre agence ou encore si vous appelez en dehors des heures d’ouverture de votre banque). Si ce service est ouvert 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, il est payant : comptez 0,34 € la minute.
Consultez rapidement votre extrait de compte
Si vous n'avez pas activé un service d'alerte par SMS, qui vous avertit de chaque transaction, il est absolument nécessaire de consulter votre relevé de compte et de procéder à un contrôle précis de tous les mouvements effectués.
Déposer une plainte
Contacter la police ou la gendarmerie pour porter plainte contre des escrocs est indispensable.
Cela permet aux autorités de détecter rapidement les actes répréhensibles dans ce domaine et, par conséquent, de développer des mécanismes qui rendent le processus de plus en plus difficile.
Vous pouvez aussi faire un signalement en ligne via le service de fraude à la carte bancaire Perceval. Une fois dans votre espace en ligne, vous devrez simplement détailler les dépenses frauduleuses.
Vous recevez aussi un récépissé de signalement de la fraude. Ce document est important car il vous le sera demandé par votre banque lors de votre demande d’opposition et / ou de remboursement à la suite d’une fraude à la carte bancaire.
Demander réparation du préjudice subi
Pour récupérer l'argent volé illégalement, vous devez adresser dans les deux jours à votre banque une copie de la déclaration préalablement effectuée, le relevé de compte pour signaler les mouvements illicites et remplir un formulaire dit de réclamation rapide visant à contester les transactions effectuées à votre insu.
Clonage de carte de crédit : comment prévenir la fraude
L’un des moyens les plus importants de prévenir la fraude par carte de crédit est de protéger les informations de votre carte.
- Mettez régulièrement à jour vos mots de passe. Choisissez un mot de passe unique pour chaque site. Utilisez des mots de passe difficiles à deviner.
- Évitez d'effectuer des achats ou d'accéder à votre compte de carte de crédit lorsque vous êtes connecté au Wi-Fi public.
- Conservez votre carte physique dans un endroit sûr et ne la perdez pas de vue en public. Ne donnez votre numéro de carte par téléphone que lorsque vous appelez, jamais lorsque quelqu'un vous appelle.
- Ne laissez pas les sites internet dont vous n'êtes pas sûr qu'ils soient légitimes enregistrer les informations de votre carte de crédit.
- Choisissez que vos relevés bancaires vous soient envoyés par voie électronique, et non sur papier, pour empêcher quelqu'un d'intercepter le relevé bancaire par la poste et de l'utiliser pour retracer vos données.
- Déconnectez-vous de vos comptes lorsque vous ne les utilisez pas.
- Vérifiez régulièrement votre relevé bancaire et votre compte bancaire en ligne.
Envoyez de l’argent avec Small World
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