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¿Cuánto dinero puedo retirar o ingresar en efectivo en un banco español?

07 Nov 2018 - Categoría: Economía
Ingresar en un banco español

El Ministerio de Hacienda de España es el ojo que todo lo ve. Desde hace unos años, los bancos españoles están obligados a dar cuenta al Banco de España y éste a la Agencia Tributaria de qué personas ingresan o retiran grandes sumas de dinero en efectivo y qué cantidades son. No es que no se pueda ingresar ni retirar la cantidad de dinero en efectivo que necesites. Sino que, dependiendo de las cantidades, se informará a Hacienda y saltarán las alarmas para abrirte una investigación.

¿Cuál es la finalidad de esta medida y dónde está el límite?

Esta medida se tomó para prevenir el blanqueo de capitales y evitar el libre movimiento de dinero no declarado (‘dinero negro’ o ingresos en B). Es decir que, si no quieres llamar la atención de Hacienda, no superes los 3.000 € en efectivo, ya sea ingreso o retirada. A partir de esta cifra tu movimiento quedará registrado en el Banco de España y lo remitirá a la Agencia Tributaria, que te podrá exigir que le justifiques la procedencia o destino de ese dinero.

Al hablar de ingresar dinero en efectivo, nos referimos tanto a ir a la ventanilla con tus 3.000 € en billetes como a introducir esos billetes en el cajero automático. Para evitar el control no sirve realizar dos ingresos en efectivo en el mismo día, si la suma de ambos supera los 3.000 €.

Los bancos no solo deberán comunicar estos ingresos o retiradas en efectivo, las otras operaciones que están obligados a informar a la Agencai Tributaria son:

  • Ingreso de billetes de 500 euros. Una de las medidas para luchar contra el blanqueo de dinero es la obligación de informar Hacienda de ingresos bancarios de billetes de 500 euros.
  • Operaciones mayores de 10.000 euros. Cualquier transacción que supere esta cifra deberá ser comunicada.
  • Otras operaciones en metálico. Incluyen los pagos y cobros superiores a 3.000 euro y los préstamos y créditos por más de 6.000 euros.

Impuestos, sanciones y multas

¿Estás obligado a pagar un impuesto por retirar o ingresar dinero en efectivo de tu cuenta bancaria? Rotundamente, no. Lo que ocurre que es si no eres capaz de justificar la procedencia de ingresos bancarios en efectivo superiores a 3.000 €, o de un movimiento bancario superior a los 10.000 €, Hacienda considerará que es una ganancia patrimonial por la que te corresponde pagar IRPF.

Hacienda puede sancionarte y multarte por ingresar más de 3.000 € en efectivo sin justificar su procedencia según la Ley 10/2010, de 28 de abril de 2010. Además, con la Ley 7/2012, de 29 de octubre, se limitó a 2.500 el pago en metálico por servicios a empresas y autónomos.

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