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¿Cuánto dinero puedo retirar o ingresar en efectivo en un banco español?

15 Jun 2021 - Categoría: Blog /
Retirar o ingresar en efectivo en un banco español

Una de las preguntas ms comunes que la gente se hace al llegar a nuestro pas es cunto dinero en efectivo puedo ingresar o retirar de un banco espaol. Todos tenemos gastos extras que debemos atender, ya sea para realizar una compra o porque deseamos enviar dinero a casa para nuestros familiares. O puede que quizs nuestro salario lo recibamos en efectivo y queramos ingresar ese dinero en un banco para mayor seguridad.

El Ministerio de Hacienda de Espaa vigila de cerca todas las transacciones para asegurarse que todas se producen dentro de la legalidad. Y aunque el ingreso o retirada de efectivo que vayamos a hacer sea totalmente legtimo, conviene que tengamos claro cules son lmites establecidos por la ley para sacar o ingresar dinero de cualquier institucin financiera.

As que si alguna vez te has preguntado cunto dinero puedes ingresar de una vez en un banco o, al contrario, cul es el lmite a la hora de sacar dinero de tu cuenta bancaria, a continuacin, repasamos las principales cifras que debes tener en cuenta.

Resumen

Por qu hay un lmite a la hora de retirar o ingresar dinero en efectivo en los bancos?

Pero antes de responder esta pregunta quizs convenga aclarar por qu hay un lmite a la hora de ingresar o retirar dinero en efectivo de un banco en Espaa. La respuesta es muy sencilla: con esta medida el gobierno quiere evitar el dinero negro, es decir, dinero que se adquiere por un trabajo sin estar dado de alta en la Seguridad Social y sin que se declare por el mismo.

Este tipo de pagos, que tcnicamente se conoce como economa sumergida, se calcula que alcanza al menos el 10% del Producto Interior Bruto (PIB) del pas. Si ese dinero fuera por los cauces legales contribuira a aumentar el dinero que ingresa el Estado a travs de los impuestos. Adems, evitara posibles abusos de la gente que recibe algn tipo de prestacin econmica mientras en realidad est trabajando. Es decir, un doble ahorro.

A la hora de controlar esas transacciones de dinero, Hacienda cuenta con los bancos como aliados. Les obliga a que notifiquen ciertos movimientos de dinero que puedan ser sospechosos debido a las cifras que se manejan o a la forma en la que han sido hechas. En caso de que fuera necesario, Hacienda puede proceder a realizar una investigacin en mayor profundidad. As podr comprobar si es una transaccin legtima o si, por el contrario, estamos ante un posible delito fiscal.

Cul es el lmite a la hora de ingresar dinero en un banco en Espaa?

En trminos generales, si vas a ingresar dinero en la cuenta de un banco en Espaa te aconsejamos que nunca supere los 3.000 euros. No es ilegal ingresar ms dinero, tienes total libertad para hacerlo. Pero el banco tiene la obligacin de notificar dicha transaccin al Ministerio de Hacienda y es posible que te pidan algn tipo de justificante que demuestre cul es la procedencia de ese dinero. En caso de que no puedas hacerlo podrs haber incurrido en un delito fiscal.

Adems, cualquier transaccin que incluya un ingreso en efectivo con un billete de 500 tambin puede ser investigada. Aunque muchos han sido ya retirados de la circulacin, sigue habiendo muchos billetes de 500 y su uso es totalmente legal. Pero en muchas ocasiones fueron usados para actividades ilegales, por lo que Hacienda quiere tener conocimiento de cualquier transaccin que incluya estos billetes.

Cunto dinero se puede ingresar en un cajero automtico?

Cada vez es ms comn que los usuarios de un banco realicen sus ingresos de dinero directamente a travs de un cajero automtico. Evitas las colas de las ventanillas, es ms discreto, no hace falta esperar al horario comercial de nuestra sucursal... Pero existe un lmite de cunto dinero se puede ingresar en un cajero?

Desde un punto de vista legal depende de si eres t mismo la persona que va a ingresar el dinero en tu propia cuenta o si vas a realizar el ingreso en la cuenta de otra persona.

El lmite para ingresar dinero en tu cuenta a travs de un cajero automtico es bastante elevado. Eso s, en cuanto la cifra llegue a los famosos 3.000 euros, el banco estar de nuevo obligado a informar de dicha transaccin. Respecto al lmite, depende de tu entidad bancaria. Pero en muchos casos no tendrs grandes dificultades para ingresar altas sumas de dinero.

Adems, se trata de un proceso bastante sencillo. Ingresas tu tarjeta de crdito o dbito, introduces tu pin y realizas el ingreso siguiendo las instrucciones de la pantalla.En el caso de que quieras ingresar dinero en la cuenta de otra persona la cosa ya cambia un poco. Para empezar, debers conocer el nmero de la cuenta del titular e introducirlo a mano, pudiendo sucederse algn tipo de error en la transcripcin. Pero esa no es la principal dificultad.

Las entidades financieras estn obligadas a comprobar la titularidad de la persona que quiere realizar un ingreso. Por eso estas transacciones estn fuertemente limitadas y en muchos casos no podrs ingresar ms de 1.000 euros en una cuenta ajena por este mtodo.

Cunto dinero se puede ingresar en un ao sin justificar

A la hora de realizar ingresos conviene distinguir entre lo que son ingresos puntuales a aquellos que se realizan de forma continuada a lo largo del ao. Veamos las diferencias entre uno y otro.

Segn la ley 7/2012 del 27 de octubre la cantidad mxima que podemos ingresar en un banco sin tener que declarar es 10.000 euros. Recuerda, eso s, que por encima de los 3.000 el banco s tiene la obligacin de notificar esa operacin. Pero es un formalismo que a ti realmente no te obliga a nada, salvo que Hacienda te pida una explicacin de ese movimiento.

Para estos ingresos superiores a 10.000 euros que necesitan justificacin debes rellenar el modelo de formulario S1. Es una declaracin previa a la operacin que te permitir estar ms tranquilo en caso de que tengas una investigacin posterior.

Por el contrario, si estamos ingresando dinero a lo largo de un ao de forma regular es posible que necesitemos realizar nuestra declaracin de la renta. Todas las personas que vivan en Espaa ms de la mitad del ao son tratados como residentes y, por tanto, deben realizar su declaracin de la renta para tributar por sus ingresos. Pero, cunto dinero se puede ingresar sin justificar al ao?

Segn la ley debemos ingresar al menos 14.000 euros en un ao para tener la obligacin de realizar nuestra declaracin de la renta. Si has ingresado menos de 14.000 euros no ests obligado a realizar la declaracin salvo que hayas trabajado para dos empleadores. En este caso s que tendrs la obligacin de realizar tu declaracin.

De todas formas, aunque no hayas llegado al mnimo marcado por la ley, te aconsejamos que realices tu declaracin de la renta. En algunos casos podrs recuperar algo del dinero que se ha ido deduciendo de tu nmina, por lo que tendrs una buena sorpresa antes del verano.

Cul es el lmite para sacar dinero de un banco de Espaa?

De nuevo, tienes la posibilidad de sacar dinero de tu cuenta de banco para realizar los pagos que necesites la cantidad que estimes oportuno sin ningn tipo de problema. Pero debes saber que al igual que en el lmite para ingresar dinero en un banco en Espaa, todas las veces que saques 3.000 euros de tu cuenta bancaria dejar rastro y puede ser susceptible de investigacin.

Tambin es conveniente que cuando quieras sacar una cifra elevada de tu cuenta de banco avises con un par de das de antelacin para que puedas recoger el dinero sin problemas. Es posible que en muchos casos no dispongan de suficiente dinero en efectivo disponible para drtelo. Debers por tanto avisar con un par de das de anticipacin para que puedas darles tiempo a disponer del montante total en su caja fuerte.

Cuando realices la peticin de efectivo por una alta cantidad de dinero te aconsejamos que solicites al banco en qu tipo de billetes quieres recoger el dinero. Si es para realizar un pago en una tienda o gran comercio te valdr con billetes de valor elevado.

Sin embargo, algunos negocios ms pequeos, por seguridad, prefieren que los billetes en los que se les pague sean de un tamao menor. No aceptan billetes de 200 ni 500 euros (incluso algunos ni de 100) para evitar perder dinero si se les paga con billetes falsos. As que ten en cuenta todo esto cuando vayas a hablar con la oficina de tu banco y solicitar tu desembolso de la forma que ms se adecue a tus intereses.

Cul es el lmite para poder pagar en efectivo

De todas formas, si tienes que pagar una cantidad de dinero muy alta para comprar algo o pagar un servicio, lo mejor es que lo hagas a travs de una transferencia bancaria o tarjeta de crdito.

Por un lado es ms seguro, ya que no tendrs que ir con una cantidad de dinero elevada por la calle. Si sufrieras un atraco o lo perdieras, sera muy complicado recuperar todo ese dinero. Adems, en caso de que tengas algn tipo de problema con la compaa que te ha ofrecido el servicio tendras una demostracin clara de que t has cumplido con los pagos que se te haban requerido.

Si an as prefieres optar por el pago en metlico, debes tener presente que Hacienda prohbe los pagos en efectivo superiores a 1.000 euros. Precisamente para evitar que las empresas no declaren esos beneficios y forzarles a declarar todas las transacciones comerciales que realizan.

Hay alguna multa o impuesto por exceder los lmites de ingresos o retiradas de efectivo sin justificar?

Es posible que si no puedes justificar la procedencia de ingresos Hacienda considere que has tenido una ganancia patrimonial y te pida, por tanto, que sea debidamente declarada en tu declaracin de impuestos anual del IRPF.

Una ganancia o prdida patrimonial es toda aquella variacin que se produce en el valor del patrimonio de una persona. Por ejemplo el cambio de valor de una propiedad que puede resultar en una compra-venta o el beneficio o prdida que se obtiene tras la venta de unas acciones. En resumen, todas aquellas variaciones de dinero que no estn relacionadas con el producto del trabajo realizado durante el ao.

En el caso de que Hacienda interpretase que has intentado ingresar dinero de forma irregular por valor superior a 1.000 euros, la sancin econmica que puedes tener ira desde los 60.000 euros a los 150.000 euros. Por lo tanto, es muy importante que seamos especialmente cautos a la hora de ver qu cantidad de dinero sacamos o ingresamos en una cuenta de banco en Espaa.

Cmo transferir dinero al extranjero sin tener que sacar dinero del banco

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Aunque no necesites sacar dinero del banco para el envo de dinero, es importante que conozcas que tambin existe un lmite sobre cunto dinero se puede sacar de Espaa de forma legal. Nuestros agentes, adems, podrn solicitarte ms informacin sobre el origen de los fondos para cumplir con la normativa vigente.

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