Blog

Cómo se realizan los préstamos entre particulares sin intereses

20 Ago 2020 - Categoría:
enviar dinero

Los préstamos entre particulares es una forma muy común de recurrir a conseguir un dinero extra. Sin embargo, muchas personas desconocen que, en caso de que no se realice de forma correcta, puede acarrear consecuencias legales para la persona que ha decidido prestar dinero a un familiar a un amigo generosamente.

El motivo que puede conllevar una sanción a la persona que, altruistamente, haya dejado dinero a su conocido es que la Agencia Tributaria considere que ha habido una actividad lucrativa en esa acción y, en caso de que no haya sido declarada, haya incurrido en un delito.

Si estás pensando en solicitar dinero a un familiar o a un amigo, o por le contrario te han pedido a ti una cantidad de dinero, te explicamos cómo debes realizar ese préstamo entre particulares sin intereses, para que puedas asegurarte de que no estás incumpliendo ninguna norma.

El préstamo a través de entidades financieras

Lo más normal es que si necesitamos dinero de forma puntual para comprar un coche, realizar una reforma en casa o pagar las vacaciones familiares, es que recurramos a nuestra entidad financiera para solicitar ese dinero. Este es el camino más convencional.

Generalmente, lo más normal es que acudamos al banco donde tenemos nuestra cuenta bancaria. Como tienen acceso a todo nuestro historial sabremos de forma inmediata cuáles son las posibilidades de crédito que nos pueden ofrecer. El problema puede presentarse si nos nuestro banco piensa que no somos solventes para devolver esta cifra.¿Cuál puede ser nuestra alternativa?

Hoy en días otro tipo de entidades financieras puede servir para conseguir un préstamo. Estas otras entidades, en muchos casos, requieren menos requisitos para la consecución del préstamo. La parte negativa es que las condiciones de los préstamos suelen ser más exigentes, es decir, que tengamos que devolver el dinero en menos tiempo o con un tipo de interés superior al que nos puede ofrecer nuestro banco.

Si vas a solicitar un préstamo a una entidad financiera te aconsejamos que consultes previamente diferentes opciones. Existen hoy en día diferentes comparadores de préstamos, como es el caso Rastreator, Rankia o Matchbanker.

Ventajas e inconvenientes de los préstamos entre particulares

Si cuentas con una persona de tu entorno con la cual tengas la suficiente confianza para pedirle dinero, y así poder realizar tu proyecto o hacer frente a un pago inesperado, el préstamo entre particulares puede ser una buena solución para ti. Siempre y cuando hagas las cosas correctamente.

La principal ventaja del préstamo entre particulares es que, al ser una transacción entre personas de confianza, se evitan requisitos técnicos que las entidades financieras suelen pedir a sus clientes. Además, los términos para la devolución del dinero serán a su vez mucho más flexibles.

Finalmente existe una ventaja adicional: en caso de que el préstamo sea sin intereses, la persona que haya pedido el dinero deberá devolver la cantidad que haya solicitado a su persona de confianza, solamente, ahorrándose los intereses que aplica cualquier entidad financiera a sus clientes. Un ahorro de dinero muy importante para la persona que necesita el préstamo.

La gran desventaja puede estar en la relación personal. Siempre que mezclamos dinero con relación personal, esta puede verse afectada de algún modo por tensiones o malos entendidos. Por eso si vas a llevar a cabo un préstamo entre particulares te aconsejamos que redactes un contrato estipulando las condiciones del mismo, así como que el mismo se concede sin ningún tipo de interés. En teoría, tienes derecho a aplicar un interés por el dinero prestado, pero entre amigos es mejor ser generosos ¿no?

Dejar las reglas por escrito nos permitirá resolver de fácilmente los conflictos que puedan surgir en el futuro. El contrato no es necesario que sea registrado ante notario, basta con que esté firmado por ambas partes.

Qué debes hacer para evitar problemas con Hacienda en un préstamo entre particulares

Como hemos dicho previamente, no es necesario pagar ningún impuesto a la hora de dejar dinero a un amigo o a un familiar. Siempre y cuando no apliquemos un interés y, por lo tanto, no haya ningún tipo de beneficio. Pero eso no significa que no debamos informar a la Agencia Tributaria de la operación. Además, como indicábamos en nuestros post acerca de los movimientos de dinero en España, la hacienda pública mira cuidadosamente todo este tipo de operaciones, sobre todo si se exceden los 5.000€ en esa transacción.

El motivo por el cual se debe reportar es para evitar que el estado piense que, en vez de un préstamo, se ha producido una donación. Las donaciones en España no están exentas de impuestos, y por eso algunas personas intentan disfrazar una donación como un préstamo entre particulares.

La existencia de contrato contará como prueba de que estamos ante un préstamo. Este contrato debe presentarse a través de la Hacienda Autonómica correspondiente, dentro de un plazo de 30 días tras la concesión del dinero. No es necesario hacerlo presencialmente, pero debe quedar sellado por Hacienda para que quede constancia del mismo.

Además, a la hora de realizar tu declaración de la renta el próximo año, deberás presentar también el documento, aunque no exista una tributación del mismo. La forma de hacerlo será a través del formulario 600, que es el que recoge los Impuestos transmisiones patrimoniales y actos Jurídicos Documentados. No olvides marcar la casilla de “exento” en la casilla de autoliquidación.

A la hora de hacer llegar el dinero a la persona que te ha pedido el dinero deberás elegir la forma más conveniente para ti. Si vas a realizar una transacción entre países no olvide que con Small World podrás sacarle un mayor partido a tu dinero, a la vez que pagarás las tasas más bajas del mercado. Y recuerda: ¡tu primer envío online con nosotros es gratis!

Utilizamos cookies y otras herramientas de análisis que nos ayudan a entender cómo utilizas nuestro sitio web y a crear una experiencia mejor y más adaptada a nuestros usuarios. Al seleccionar "Aceptar", aceptas el uso que hacemos de las cookies. Obtener más información..