Hoe ontvang ik het beste een schenking uit het buitenland?

Veel internationale studenten hebben een bijbaan tijdens hun studie in Nederland. Maar voor studenten van buiten de EU geldt een officieel maximum van 16 uur per week, wat vaak niet voldoende is om rond te kunnen komen. Gelukkig kan je familie vaak wel bijspringen. Maar op welke manieren kun je geld ontvangen uit het buitenland, en wat zijn de kosten? En heb ik een IBAN nummer nodig om geld uit het buitenland te ontvangen?

Ontvangen op je bankrekening.

Het gemakkelijkste lijkt vaak het ontvangen van een schenking op je bankrekening. Binnen de Eurozone (ofwel SEPA-zone) en als het bedrag onder de €50.000 is, is dat gratis. Maar een schenker buiten Europa heeft gedetailleerde rekeninginformatie nodig van je bank, zoals de “SWIFT” en de “IBAN” code. Ook zijn er dan kosten aan verbonden.

IBAN (International Bank Account Number) en SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) zijn twee internationaal erkende, gestandaardiseerde methoden om bankrekeningen te identificeren voor internationale transfers. Een SWIFT-code wordt gebruikt om een specifieke bank te identificeren tijdens een internationale transactie (en wordt ook vaak “BIC”-Bank Identifier Code- genoemd), terwijl een IBAN wordt gebruikt om een individuele rekening te identificeren die betrokken is bij de internationale transactie. Zowel SWIFT-codes als IBAN's zijn essentiële componenten van het proces waarmee geld naar het buitenland overgemaakt kan worden, en de persoon die je geld stuurt zal al deze informatie van jou moeten ontvangen om je geld te kunnen sturen.

Voor een internationale SWIFT-overschrijving moet ook aangegeven worden wie de overschrijvingskosten zal betalen. Er zijn daarvoor 3 mogelijkheden: OUR - De transferkosten worden betaald door de schenker, BEN - de transferkosten worden betaald door de ontvanger en SHA - de transferkosten worden gedeeld. Dus als je minder ontvangt dan je verwacht kan dat zijn omdat de code “BEN” of “SHA” is gebruikt. De koers die de bank berekend is doorgaans ook erg slecht. Als je bijvoorbeeld op Yahoo Finance of XE converteert hoeveel USD 10.000 in euro`s moet zijn, en jouw bank stelt een lagere conversie voor, dan hanteren ze een te lage koers en/ of berekenen nog extra kosten door.

Ontvangen in contanten

Western Union is op deze markt de grootste speler voor internationale betalingen, met maar liefst 500.000 ophaal locaties wereldwijd en tal van valuta’s. Maar dat betekent niet dat dit de goedkoopste optie is, integendeel. Western Union biedt een manier om geld van persoon naar persoon en van plaats naar plaats te verplaatsen voor mensen die in de traditionele financiële sector misschien geen opties hebben. Als één van de toonaangevende geldtransfer bedrijven heeft het een aanzienlijk marktaandeel, waardoor het aan klanten de transferkosten en voorwaarden kan dicteren. Alhoewel de kosten vaak hoger uitpakken dan bij alternatieven, kan het nuttig zijn voor mensen die snel geld moeten overmaken naar moeilijk te bereiken gebieden, dus niet zo zeer naar Nederland. Let goed op de wisselkoers die in rekening wordt gebracht, want dat kan een groot verschil maken in de hoeveelheid geld die ontvangen zal worden. Om erachter te komen of de aangeboden wisselkoers redelijk is, is het een goed idee om deze te vergelijken met de middenkoers, ofwel mid-market wisselkoers / interbancaire koers. Western Union zit daar tot 2% boven en in totaal kunnen de kosten bij Western Union tot wel 10% oplopen, verreweg de duurste mogelijkheid dus. Het voordeel van Western Union is dat je meteen het geld in contanten krijgt, maar dat is natuurlijk ook het nadeel - zelfs in een land zo veilig als Nederland - echt veilig voelt dat nooit.

Ontvangen via een Online Betaalsysteem

Bij een betaalservice op het internet moet je je registreren met je e-mailadres. Je kunt daarna je bankrekening of creditcard koppelen aan je account. Dit is vooral bekend geworden door Paypal, die zo’n 20 jaar geleden begon als een betaalservice op het internet waar gebruikers elkaar konden betalen zonder tussenkomst van de banken met hun torenhoge tarieven. Maar sinds die prille tijd is Paypal zelf ook haast veranderd in een logge bank, met tienduizenden werknemers en een NASDAQ notering.

Hiermee zijn hun kosten voortdurend gestegen en meestal zijn ze duurder dan een gewone bank. Zeker, als je op E-Bay iets koopt betaalt de verkoper de kosten en heb je daar geen last van, maar bedenk dat een schenking uit het buitenland forse kosten met zich mee zal nemen, 2,5 tot 4% boven op de wisselkoers voor het omrekenen in vreemde valuta's. De kosten bij Paypal verschillen van land tot land, soorten account en rekening en het bedrijf laat klanten bewust in het ongewisse over de kosten zodat je achteraf alleen maar vast kunt stellen dat je meer betaalde dan het zogenaamde gratis tarief voor het ontvangen van vrienden of familie. Dat werkt binnen Nederland of binnen sommige Europese landen maar zeker niet met het ontvangen van schenkingen van buiten Europa.

Overige kosten: schenkbelasting

Aangezien een schenking ook een vorm van inkomen is, moet je bij de Belastingdienst verifiëren of je schenkbelasting verschuldigd bent. Schenkbelasting is de belasting die wordt geheven over schenkingen. Iemand die in Nederland woonachtig is en een schenking van een ander ontvangt, kan hierover schenkbelasting verschuldigd zijn. Of er schenkbelasting verschuldigd is en hoe hoog deze schenkbelasting is, hangt af van de hoogte van de schenking, of de schenker ooit in Nederland heeft gewoond en de relatie tussen de schenker en de ontvanger.

De hoogte van de schenkbelasting is afhankelijk van de relatie van de ontvanger met de schenker: hoe dichter de familieband van de ontvanger met de schenker, des te lager het belastingtarief. Het belastingtarief (tot €128.751, daarboven stijgt het tarief) voor partners en kinderen is 10%; voor kleinkinderen is dit 18% en voor anderen 30%. Maar er zijn ook vrijstellingen: zo kan een ouder aan een in Nederland studerend kind maar liefst €55.996 belastingvrij schenken, mits dit voor de studie wordt aangewend. Op de site van de Belastingdienst kun je door het beantwoorden van een paar vragen meteen zien of er schenkbelasting betaald moet worden, en hoeveel.

De alles-in-één oplossing: Small World

Small World draagt zorg voor directe overschrijvingen op dezelfde dag naar meer dan 90 landen over de hele wereld. Dit kun je zelf doen via een handige app waar je de betaling in realtime volgt, of via ons customer care center. Het geld kan op een betaalkaart of bankrekening gestort worden, op één van de vele locaties opgehaald worden, of zelfs aan de deur van de ontvanger bezorgd worden. Small World maakt de wereld echt klein: meer dan 15 miljoen klanten gebruiken de service en maandelijks worden meer dan 1 miljoen transacties op het platform verwerkt. Geld ontvangen uit het buitenland met Small World is eenvoudig, snel en betrouwbaar.