Los microcréditos son una herramienta financiera desarrollada con un enfoque social y cuya popularidad se encuentra en ascenso, pues resulta conveniente para muchas personas y comunidades que buscan iniciar o expandir sus negocios, así como solventar problemas económicos puntuales.
Este tipo de créditos suelen ir asociados a términos flexibles y tasas de interés relativamente bajas en comparación con los préstamos convencionales. De este modo se vuelven más accesibles para aquellas personas que buscan una vía rápida para financiar sus iniciativas empresariales o mejorar su calidad de vida.
A continuación, te contaremos qué son minicréditos en España y revisaremos todos los detalles de su funcionamiento. También conoceremos sus beneficios, los requisitos de acceso a este producto financiero y las entidades que actualmente ofrecen microcréditos en el territorio español.
Resumen
- ¿Qué es un microcrédito?
- ¿Cómo funcionan los minicréditos?
- Tipos de microcréditos
- Beneficios de los microcréditos
- Requisitos para obtener un microcrédito
- Entidades financieras que ofrecen microcréditos en España
¿Qué es un microcrédito?
Según datos del Portal del Cliente Bancario (PCB) del Banco de España, los microcréditos son “préstamos de reducido importe cuyo destinatario no cuenta con los recursos o garantías suficientes para acceder a una financiación suficiente para la puesta en marcha de su proyecto”.
Este producto financiero tuvo su origen en la década de los 60, cuando Muhammad Yunnus en sus funciones como Jefe del Programa Económico Rural de la Universidad de Chittagong, tuvo la iniciativa de prestar dinero a las personas de escasos recursos. De ahí surgiría la idea de crear el Banco de Grameen, dedicado a conceder los microcréditos.
Al definir qué son minicréditos en España, nos encontramos con mini créditos sin intereses o con tasas de interés relativamente bajas. Se trata de un producto financiero que incrementó su popularidad durante la crisis de 2008 y que gozó de un nuevo auge en medio de la emergencia sanitaria generada por el COVID-19 entre 2020 y 2022.
¿Cómo funcionan los minicréditos?
Ahora bien, ¿cómo funcionan los minicréditos? Este tipo de producto financiero tiene un funcionamiento sencillo, pues suelen tramitarse a través de internet, ingresando al sitio web de la entidad financiera que funciona como prestamista.
En general, el procedimiento involucra rellenar el formulario de un simulador donde se coloca la cantidad de dinero solicitada en préstamo y el plazo para su devolución. De inmediato, la web te informará sobre los intereses a reembolsar y puedes proceder a completar la solicitud del microcrédito.
Respecto a este modelo de financiamiento, muchas personas se preguntan qué pasa si no pagas un minicrédito. Ante la demora en el pago se comenzarán a aplicar intereses junto a la comisión por notificación de pago de la deuda. Si la situación de impago se prolonga, la entidad financiera reportará al usuario en ASNEF.
Tipos de microcréditos
¿Cuáles son los tipos de microcréditos? Sabiendo qué son minicréditos en España y su funcionamiento, podemos explorar los tipos de productos disponibles. A grandes rasgos, se dividen en dos tipos principales:
- Individual. Funciona como cualquier otro producto de financiamiento destinado al consumo, ofreciendo al cliente libre disponibilidad para los fondos acreditados.
- Grupal. Este suele entregarse a grupos de personas que desean realizar inversiones y necesitan solventar gastos relacionados con la puesta en marcha del negocio o ganar liquidez para la operación del mismo.
¿Qué diferencia hay entre un crédito y un microcrédito? Por lo general, la línea de crédito bancario es entregada por la institución al titular de la cuenta, respondiendo a su historial crediticio y otros factores. Por su parte, el microcrédito es entregado con pocos requisitos, pero tiene un plazo de devolución considerablemente inferior al de un crédito convencional.
Beneficios de los microcréditos
Algo que se entiende al analizar qué son minicréditos en España, es la conveniencia de este producto financiero debido a la rapidez de su concesión. No obstante, existe una amplia lista de ventajas y beneficios que conviene mencionar:
- Tal como mencionamos, son fáciles de contratar y pueden estar disponibles en un plazo inferior a 24 horas.
- Requieren de pocos trámites y una lista reducida de requisitos. Usualmente solo se requieren datos personales como nombres y apellidos, DNI y número de cuenta bancaria.
- Se entregan con pocas exigencias financieras. Por lo general, es suficiente con un comprobante de ingresos y no se requiere aval o garantía.
- Tienen un tipo de interés fijo y un plazo corto para la devolución, incluso existen mini créditos sin intereses. El cliente estará informado del coste exacto de la deuda contraída.
En general, los microcréditos son un tipo de producto seguro, siempre que se utilicen correctamente.
Requisitos para obtener un microcrédito
¿Qué se necesita para un microcrédito? Los requisitos para obtener un microcrédito pueden variar entre una entidad financiera y otra, siendo habituales las siguientes solicitudes:
- 1. Ser mayor de edad y residente de España.
- 2. Poseer un documento de identidad vigente (DNI o NIE).
- 3. Tener una cuenta bancaria.
- 4. Demostrar una fuente estable de ingresos (recibo de nómina, pensión o cualquier documento que demuestre facturación continuada). Según la entidad financiera, es posible solicitar microcréditos aun cuando se posee reporte ante ficheros de morosidad como ASNEF.
Entidades financieras que ofrecen microcréditos en España
Siendo un producto tan popular, existe una lista amplia de entidades participando en la oferta, desde bancos convencionales hasta nuevas financieras de minicréditos.
Instituto de Crédito Oficial (ICO)
De todos, uno de los más estrictos al momento de entregar microcréditos. Se enfoca en proyectos de negocios con buenas expectativas de crecimiento, para lo cual los solicitantes deben atravesar un estudio exhaustivo.
Cajas de ahorro
Las cajas de ahorro como BBK, suelen dedicarse a la comercialización de esta clase de producto financiero, con enfoque en colectivos sociales y financiamiento a pequeñas empresas.
Entidades financieras privadas
También han surgido nuevas financieras de minicréditos que suelen ofrecer préstamos a plazos sin mayores exigencias ni papeleo, incluso accesibles a personas con reporte en ASNEF. Los minicréditos online nuevos tienen un (TAE) muy competitivo, que varía en función al plazo de devolución.
Entender qué son minicréditos en España y la forma en que pueden contribuir a la inclusión financiera de sectores vulnerables, es importante para familiarizarse con los diversos productos bancarios disponibles para facilitar nuestras vidas. Gracias a esta información, es posible tomar con mayor facilidad decisiones informadas.
Por último, conseguir un microcrédito te puede permitir ahorrar y así poder enviar dinero al extranjero. Recuerda que Small World te ofrece tasas de cambio actualizadas a diario y promociones atractivas para tus envíos.
