Existen formas creativas y peculiares de incentivar el ahorro de dinero entre amigos y familiares, una de ellas las juntas de dinero.
Las juntas de dinero en Perú son una práctica bien arraigada en la cultura popular y se realiza al margen del sistema financiero, motivo por el que se asocia a cierto nivel de riesgo que es necesario entender y prever.
Según datos entregados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), 66% de la población peruana ahorra y un 55% de quienes ahorran, lo hacen por fuera del sistema bancario.
Entonces, aunque Perú tiene una población con cultura de ahorro, los locales prefieren ahorrar bajo métodos informales más asociados a las tradiciones peruanas.
La tendencia hacia la economía informal y los métodos de ahorro alternativos al sistema bancario, explican esta preferencia por participar de juntas de dinero en Perú.
Para ayudarte a entender mejor el tema, te contamos qué son las juntas de dinero, algunos detalles sobre su funcionamiento, así como las ventajas y desventajas de esta forma de ahorro para tus finanzas personales.
¿Qué son las juntas de dinero?
Las juntas de dinero en Perú son una forma de ahorro y préstamo colectivo, que se refiere a un grupo de personas que se junta para aportar una cantidad de dinero determinada en cierto plazo de tiempo.
Cada mes, uno de los miembros del grupo recibirá el dinero recolectado por todos los integrantes de la junta.
Cuando el último de los miembros del grupo recibe el dinero pactado, la junta habrá terminado.
Esta práctica de ahorro colaborativo se encuentra atada a la cultura peruana, a un nivel donde muchas personas las prefieren por encima del ahorro tradicional en una cuenta de plazo fijo en las instituciones bancarias.
En este caso, las juntas de dinero no se encuentran asociadas a comisiones bancarias, gastos de mantenimiento de cuenta, pero tampoco generan intereses ni beneficios adicionales.
Al encontrarse por fuera del sistema financiero, hacen parte de la economía informal y carecen de regulación por parte de las autoridades, siendo su principal riesgo.
¿Cómo funcionan las juntas de dinero en Perú?
Veamos con mayor detalle el funcionamiento de las juntas de dinero en Perú. En líneas generales, el proceso se desarrolla de la siguiente forma:
- 1. Formar el grupo: Las juntas de dinero inician con la conformación de un grupo de familiares, amigos, compañeros de trabajo y vecinos interesados en el ahorro colectivo.
- 2. Conocer las reglas: Es preciso que cada miembro de la junta conozca y acepte las reglas asociadas al método de ahorro, aceptando la responsabilidad inherente, así como cualquier posible penalización por incumplimiento.
- 3. Fijar el monto de las contribuciones: Lo siguiente será que el grupo establezca el monto y frecuencia para las contribuciones, además de la duración de la junta. Por lo general, los pagos suelen ser semanales y las entregas de dinero mensuales.
- 4. Establecer el orden de recepción del dinero: Por mutuo acuerdo o mediante sorteo, se escoge el orden en que los participantes de la junta recibirán el monto pactado.
- 5. Continuar los pagos: Cada participante deberá hacer los pagos según lo acordado, incluso una vez que ha llegado su turno de recibir el monto de ahorro.
- 6. Finalización de la junta: Cuando todos los participantes de la junta hayan completado sus pagos y recibido el ahorro correspondiente, entonces oficialmente habrá finalizado la junta.
Ventajas y desventajas de las juntas de dinero
Las juntas de dinero en Perú, además de ser una manifestación de la cultura peruana, también son el resultado de la desconfianza que tiene la población en las entidades financieras.
En cualquier caso, es importante señalar cuales son las ventajas y desventajas asociadas a esta práctica popular de ahorro y préstamo colectivo. Entre las ventajas, podemos mencionar lo siguiente:
- Se trata de un mecanismo de ahorro de fácil acceso, pues no se requiere disponer de una cuenta bancaria o cualquier otro producto financiero que implique realizar trámites administrativos;
- No está sujeto a comisiones bancarias, gastos de mantenimiento de cuentas de ahorro;
- Ayuda a desarrollar la disciplina y ejercitar el ahorro. Es una práctica que involucra presión social, haciendo al ahorrista más consciente de la importancia de ser puntual en el cumplimiento de los deberes.
Respecto a las desventajas del método, es bueno alertar sobre algunos temas:
- Las juntas de dinero en Perú no están reguladas por ninguna autoridad. Esto significa que los participantes pueden ser sujetos de estafa si no toman las precauciones del caso;
- No generan ningún tipo de interés:
- Los pagos mensuales puntuales no son informados a las autoridades regulatorias ni a las centrales de riesgo, por lo que es un método de ahorro sin influencia en el comportamiento de pago expresado en el historial crediticio a largo plazo.
¿ Quieres hacer una junta de dinero? Estas serían nuestras recomendaciones
Si las juntas de dinero en Perú son un método que te parece conveniente, es importante que sigas algunas precauciones antes de participar.
- 1. Asegúrate de conocer a todos los miembros de la junta, con el fin de garantizar que participan únicamente personas con una buena reputación. Todos los miembros deben ser responsables de hacer sus pagos con puntualidad.
- 2. Deben ser personas que puedan demostrar ingresos mensuales fijos y la disponibilidad de dinero para asumir el pago de cuotas semanales.
- 3. También es importante evaluar la cantidad de personas que participan de las juntas de dinero en Perú. Por lo general, un número aceptable sería un grupo de 10 personas, pues a más miembros, mayor será el tiempo de espera y el riesgo potencial.
- 4. Procura que las juntas de dinero se produzcan dentro de un espacio confiable, de preferencia en el trabajo o en un grupo familiar. Debes evitar hacer juntas de dinero con desconocidos.
¿Utilizas las juntas de dinero como método de ahorro? Siempre que se evalúen correctamente los riesgos, el ahorro colaborativo puede tener un impacto positivo en el desarrollo de hábitos de ahorro y el fortalecimiento de las finanzas personales. En caso de recibir dinero de familiares en el exterior, esta puede ser una forma interesante de ahorrar.
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