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Saiba como controlar melhor suas finanças

23 Jan 2023 - Categoria: Blog /
controle financeiro

Aprender a economizar dinheiro e também como investir recursos são algumas das principais medidas para controlar melhor as finanças e consequentemente alcançar a tão sonhada estabilidade financeira.

No entanto, poupar para eventuais emergências futuras não faz parte dos hábitos de imensa maioria da população brasileira. É justamente isso o que aponta o levantamento da Confederação Nacional da Indústria (CNI) encomendado ao Instituto FSB Pesquisa, segundo o qual 69% dos brasileiros não guardam nenhum centavo mensalmente.

Para não fazer parte desta estatística e aprender a controlar de modo mais eficiente suas finanças é preciso planejamento estratégico e também construir uma nova mentalidade financeira apoiada no conhecimento acerca da gestão do dinheiro.

Se você deseja aprender a economizar, guardando dinheiro, seja para realizar um sonho, ou mesmo para aquelas situações imprevistas, vale a pena conferir as dicas que separamos a seguir.

Siga a leitura e veja como aproveitar melhor as oportunidades para controlar suas finanças e organizar os recursos financeiros de toda a família.

Resumo

Afinal, por que é importante controlar melhor suas finanças?

Na sociedade moderna, o dinheiro é essencial para atender às nossas necessidades básicas, a exemplo da alimentação, moradia, saúde e educação.

Por isso, ao não dispor de um controle eficiente das finanças, corremos o risco de não ter essas necessidades atendidas a contento, uma vez que é por meio do dinheiro que conseguimos comprar aquilo que é imprescindível para a sobrevivência.

Contar com uma reserva financeira colabora para controlarmos melhor situações emergências do cotidiano, diminuindo a ansiedade e o estresse de ter que enfrentar imprevistos.

Ademais, o dinheiro também ajuda a usufruir de uma maior qualidade de vida, aproveitando os bons momentos ao lado da família, seja realizando uma viagem, seja comprando um bem material, como a casa própria.

Além disso, a estabilidade financeira colabora para que possamos alcançar metas pessoais como aprimorar a educação e garantir um melhor atendimento na área da saúde. Mais do que simplesmente acumular riqueza, controlar melhor suas finanças permite utilizar seu patrimônio financeiro para realizar aquilo que você e sua família sempre desejaram.

Deste modo, uma gestão eficiente do dinheiro possibilita otimizar o aproveitamento da sua renda para garantir mais tranquilidade e o alcance de metas financeiras.

11 dicas para controlar melhor as finanças da família

Muito mais do que organizar os gastos em uma planilha, organizar melhor as finanças da família envolve mudar a mentalidade acerca de gastos e hábitos financeiros. Por vezes, as pessoas encaram a gestão financeira como algo complicado e confuso ou mesmo se recusam a enfrentar essa temática por conta do medo de lidar com investimentos.

Contudo, adotar uma abordagem clara sobre o controle das finanças pode trazer inúmeros benefícios, tanto a curto, como a longo prazo, a exemplo de garantir uma reserva de emergência para 1 ano, planejar a aposentadoria, gerar uma renda passiva extra para investir em outros projetos e proporcionar uma melhor qualidade de vida para toda a família.

Para ajudar você a alcançar esses benefícios, confira os passos essenciais que separamos para você controlar melhor as finanças da sua família e alcançar a estabilidade financeira:

  • 1. Compreenda sua situação financeira atual

Analisar com atenção o cenário atual de suas finanças é o primeiro passo para controlá-las de modo mais eficiente.

Para isso, anote todos os seus ativos, assim como as suas dívidas, bem como seus prazos de pagamento e taxas de juros. Observe também quanto foram seus ganhos no último ano e quanto você conseguiu economizar neste período.

Ter essa visão geral será fundamental para saber quais aspectos financeiros deverão ter maior enfoque e qual rumo deve ser priorizado. A partir dessas informações será possível, por exemplo, saber se é preciso reduzir custos, ampliar as fontes de renda ou mesmo aprender a poupar mais.

  • 2. Realive suas crenças financeira

Os aspectos comportamentais também têm influência no nosso modo de lidar com as finanças. Apesar de muitas vezes não ser facilmente perceptível pelo próprio indivíduo, muitas crenças também afetam as decisões tomadas em relação ao dinheiro e o modo como nos comportamos diante das oportunidades apresentadas pela vida.

Deste modo, narrativas equivocadas podem dificultar a conquista e a manutenção do dinheiro, fazendo com que a pessoa tome de modo inconsciente atitudes que a distanciam de uma vida mais próspera.

Por isso, adquirir consciência sobre essas falsas crenças financeiras é essencial para destruir essas ideias e adquirir uma nova mentalidade.

  • 3. Tenha um plano

Após os dois passos citados anteriormente, já conhecendo sua realidade financeira e também as falsas crenças que atrapalham a sua prosperidade, é o momento de criar uma nova abordagem para a gestão dos seus recursos.

Primeiramente, elabore um orçamento para possuir uma orientação de onde está sendo destinado o seu dinheiro.

Na sequência, estabeleça metas e objetivos de curto, médio e longo prazo, e também crie um planejamento para alcançar seus intentos.

  • 4. Organize as finanças em um app

Atualmente é possível utilizar a tecnologia para auxiliar no controle financeiro dos gastos. Existem disponíveis diversos aplicativos que possibilitam manter as finanças organizadas de modo fácil e simples.

A maioria desses apps, como Meu Dinheiro, Mobills e Organizze possuem versões que podem ser utilizadas na internet e no smartphone para ajudar a organizar as finanças e também a economizar dinheiro.

  • 5. Tenha consciência na hora de gastar

Para economizar é preciso gastar menos do que se ganha. No entanto, isso não significa necessariamente se privar daquilo que você e sua família gostam, mas sim se concentrar em gastar em coisas que melhorem a qualidade de vida.

Busque cortar os gastos com produtos e serviços que não são utilizados ou mesmo que não fazem mais sentido para sua realidade atual.

  • 6. Gere renda extra

Além de ajustar os gastos, para alcançar um efetivo controle dos recursos que possibilite alcançar a estabilidade financeira, uma maneira de alcançar seus objetivos é tendo mais de uma fonte de renda.

Isso é possível de diversos modos, que incluem ter mais de um emprego ou mesmo abrir seu próprio negócio aproveitando algumas de suas habilidades e hobbies.

  • 7. Comece a investir seu dinheiro

Para alcançar seus objetivos e realizar os seus sonhos e de sua família é preciso mais do que apenas contar com uma reserva de emergência. Realizar investimentos é a maneira mais efetiva e prática de promover um retorno extra de modo passivo.

Diversificar a carteira de investimentos possibilita que os recursos cresçam de modo constante e possibilite o aumento do seu patrimônio.

Uma boa dica neste sentido é contar com o auxílio de um consultor de investimentos que ajude na elaboração de uma estratégia que ajude a alcançar seus principais objetivos financeiros.

  • 8. Automatize suas contas

Depois de manter o orçamento em ordem, para gerenciar de modo inteligente as finanças, uma prática importante é colocar as contas no débito automático.

Isso irá colaborar para seus pagamentos estarem sempre em dia, evitando multas e juros por conta de atrasos.

Não deixe também de automatizar seus investimentos, destine parte de seus recursos automaticamente para investimentos assim que entrarem na sua conta.

  • 9. Estude sobre finanças pessoais e investimentos

Conhecimento nunca é demais, essa máxima também é válida quando tratamos de controle de finanças pessoais e de investimentos.

Possuir educação financeira é fundamental não só para mudar a realidade de suas finanças, como também para acompanhar o trabalho dos profissionais responsáveis por cuidar dos seus investimentos e verificar se seus objetivos financeiros estão sendo adequadamente priorizados.

  • 10. Acompanhe regularmente a situação de suas finanças

A situação financeira de uma pessoa está em constante evolução. Por isso, é preciso constantemente verificar se o seu plano de gastos está condizente com suas metas e objetivos.

Caso haja alterações financeiras será preciso ajustar o plano e rever seus gastos para que possam se adequar a realidade do novo momento.

Do mesmo modo, é necessário reavaliar o portfólio de investimentos para rebalancear a relação de retorno e risco de acordo com as variações do mercado.

  • 11. Inicie já

O melhor momento para buscar ter um melhor controle de suas finanças e alcançar a tão almejada estabilidade financeira é justamente agora.

Como apontamos ao longo deste artigo, para isso é necessário começar mudando a sua mentalidade financeira e elaborando um plano para equilibrar os gastos familiares.

Não é preciso abrir mão de tudo que você e sua família gostam, mas economizar e aumentar sua renda passiva por meio de investimentos acertados são os melhores caminhos para realizar aquilo que você sempre sonhou.

Juntei dinheiro: Como enviar uma remessa internacional para minha família?

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