A principal proposta da conta bancária internacional é facilitar o uso de dinheiro durante viagens ao exterior, ou mesmo compras virtuais em lojas estrangeiras. Se você contribui para o sustento da sua família no exterior, esta também pode ser uma grande vantagem.
Neste artigo, você encontrará um passo a passo de como abrir conta bancária internacional, conhecerá suas vantagens e limitações, e descobrirá quais bancos oferecem este serviço.
Resumo
- O Que É Uma Conta Bancária Internacional?
- Por Que Ter Uma Conta Bancária Internacional?
- Abrindo Sua Conta Bancária Internacional
- Tem Endereço No Exterior? Temos Mais Opções Para Você
- Documentos Para Abrir Uma Conta Em Banco Internacional
- Devo Abrir Uma Conta Bancária Internacional?
- Uma Solução Para Transferências Bancárias Internacionais
- Como Enviar Dinheiro Para Sua Conta Internacional
O Que É Uma Conta Bancária Internacional?
A conta bancária internacional é basicamente uma conta em moeda estrangeira. A ideia é que seja possível realizar transações financeiras internacionais de maneira prática, o que inclui saques no exterior, cartão de débito internacional, dentre outros recursos, todos eles livres do excesso das taxas cobradas sob movimentações financeiras em moeda estrangeira.
Dessa forma, é possível ter a disposição um valor em dólar em seu saldo bancário, sendo esse livre da flutuação do câmbio. Além disso, o tipo de imposto sobre operação financeira será diferente.
Se você contribui para o sustento da sua família em outro país, esta pode ser uma grande vantagem, já que, em geral, essas contas permitem saques e pagamentos, e fornecem cartão de crédito e débito.
Que tal conhecermos melhor essas vantagens? Fique ligado!
Por Que Ter Uma Conta Bancária Internacional?
Tão pouco falamos sobre a conta bancária internacional, e já descrevemos uma série de benefícios. As vantagens são muitas, e realmente atrativas.
Geralmente, o principal motivo pelo qual as pessoas optam por criar essa conta é evitar tarifas cobradas sobre transações internacionais sempre que fizerem alguma movimentação. Nesse caso, essas taxas serão cobradas uma única vez, quando você transferir dinheiro da sua conta nacional para sua conta bancária internacional.
Ainda, as conversões são feitas com referência na cotação do dólar comercial, e não turístico, o que acaba gerando uma diferença de custo muito vantajosa. Certamente você deseja proteger aquele dinheirinho suado que juntou para enviar para aqueles que estão longe contando com a sua ajuda, não é mesmo?
Contudo, saiba que só é possível realizar transferências de valores entre a sua conta nacional e a internacional. As demais transações, como saque, ou compras, devem ser realizadas através do seu cartão de débito internacional
Abrindo Sua Conta Bancária Internacional
O primeiro passo para abrir conta bancária internacional é fazer uma boa pesquisa. Conheça suas opções, veja como cada uma delas funciona e verifique os custos cobrados para realização das principais operações.
No Brasil, dois são os bancos mais procurados nesse sentido as fintechs BS2 e C6 Bank. O melhor é que você pode fazer todos os processos via aplicativo de forma rápida e prática, sem sequer precisar sair de casa. Além desses, apresentaremos também algumas outras opções bastante conhecidas. Confira!
BS2
O BS2 é um banco completamente digital e oferece, dentre outras modalidades, a conta internacional. Seu aplicativo pode ser facilmente encontrado na Google Play Store e na App Store.
Além disso, não há cobrança de taxas de manutenção, e nem mesmo custos para criação da conta. Contudo, fique atento as tarifas por transação financeira, que variam bastante de acordo com o tipo de movimentação.
C6 Bank
O C6 Bank tem ganhado cada vez mais espaço entre os brasileiros, e também oferece a opção de conta bancária internacional a seus clientes.
Embora não existam taxas de manutenção ou tarifas de compras com débito ou transferências, há uma pequena cobrança para criação da conta e emissão do cartão de débito, geralmente 30 dólares, que são descontados da conta-corrente do cliente.
Esse valor não é cobrado se o indivíduo tiver mais de 20 mil reais investidos em CDB por meio do C6 Bank.
Nomad
A Nomad é uma fintech focada em serviços financeiros nos Estados Unidos para não residentes, ou seja, sua sede é norte americana, mas o seu foco é o público estrangeiro.
Para abrir a sua conta bancária internacional você precisará apenas de um passaporte brasileiro, um endereço fixo no país e ter mais de 18 anos. Não são cobradas taxas de abertura ou manutenção. Além disso, por trabalhar com dólar americano comercial, oferece transações mais baratas.
Graças a sua nova conta, você passa a ter a sua disposição cartão de débito virtual e físico, o que te permite realizar pagamentos e saques no exterior.
USEND
A USEND é a mais nova fintech a oferecer a possibilidade de uma conta bancária internacional. Suas características são bem similares as das demais contas mencionadas, contudo, por ser nova no mercado muitas informações ainda não estão claras, como taxas e garantias.
Fernando Fayzano é o fundador do USEND, o primeiro banco digital internacional brasileiro, a empresa nasceu da sua percepção da necessidade de buscar uma maneira fácil, legalizada e segura para fazer transferências financeiras e pagamentos de contas no Brasil com a praticidade de um banco fácil e seguro.
Tem Endereço No Exterior? Temos Mais Opções Para Você
Você que tem endereço no exterior pode também criar uma conta nos bancos digitais daquele país, o que aumenta consideravelmente suas opções.
Separamos aqui suas melhores opções. Confira!
Revolut
O Revolut trabalha com contas em euros ou libras, e é possível transferir dinheiro para outros bancos em 26 moedas diferentes. Você pode abrir a conta do seu celular, desde que tenha um endereço europeu.
Criado em 2015, o banco online já tem mais de 8 milhões de clientes, mais de 350 milhões de transações e um valor total operado superior a 40 bilhões de libras esterlinas.
São isentas de taxas os saques de até 200 euros e os pagamentos no débito. Contudo, a taxa de câmbio interbancária é somada a uma comissão para conversão da moeda. O encargo fica entre 0,35% e 2%.
Monzo
10 minutinhos são sufientes para abrir a sua conta internacional no Monzo. Como em todos os bancos online, para isso, você precisará de um endereço fixo, neste caso, no Reino Unido.
Você receberá cartões de crédito e débito, e terá isenção de taxas de serviços diários. Há isenção também de saques de até 200 libras fora do Reino Unido, e ainda poderá realizar pagamentos sem pagar taxas em qualquer lugar do mundo.
Monese
Agora você já sabe que é super fácil abrir uma conta bancária internacional em um banco online, com o Monese não é diferente. Basta baixar o aplicativo e seguir as instruções.
E, embora até algum tempo atrás fosse obrigatório fornecer um comprovante de residência em algum país da União Europeia, hoje já não é mais necessário.
A desvantagem do Monese é a ausência do cartão de crédito e as limitações da conta simples gratuita, que em diversos casos cobra tarifas para transferências em moedas estrangeiras.
Porém, se isso for um problema para você, é possível optar por outros dois modelos: a conta clássica (4,95 euros por mês) e a conta premium (14,95 euros mensais). Na última, não há limites, e a tarifa é zero para recardas, transferências e saques. Além disso, você conta com um suporte em português.
Banco N26
O N26 é uma startup alemã fundada em 2013 por dois austríacos, e desde 2016 opera com uma licença bancária europeia completa. São mais de 2,5 milhões de clientes atendidos.
Para abrir a sua conta bancária internacional no N26, você precisará ter mais de 18 anos, e um endereço em um dos países onde o N26 já atue.
A lista inclui atualmente inclui: Alemanha, Áustria, Bélgica, Dinamarca, Eslováquia, Eslovênia, Espanha, Estônia, Estados Unidos, Finlândia, França, Grécia, Holanda, Irlanda, Islândia, Itália, Liechtenstein, Luxemburgo, Noruega, Polônia, Portugal, Suécia e Suíça.
Todo processo se dá de forma completamente online, assim como as transações. Sem burocracia! Não são cobradas tarifas dos usuários, salvo no caso de mais de cinco saques mensais.
Documentos Para Abrir Uma Conta Em Banco Internacional
Como vimos, é possível criar a sua conta bancária internacional sem sair de casa. Contudo, mesmo nas opções apresentadas, uma documentação será necessária. No caso do BS2 e do C6 Bank, tais documentos são apresentados de forma digital, ou seja, basta encaminhar uma foto legível através do aplicativo e aguardar aprovação.
Os requisitos para criação de uma conta podem variar de banco para banco. Porém, de maneira geral, são esses os principais requeridos:
- Identidade, carteira de motorista ou passaporte
- Comprovante de residência no Brasil, no exterior ou em ambos (uma conta de serviços públicos ou contrato de aluguel)
- Fundos de inicialização - o depósito inicial deve variar entre 500 e 1000 dólares
- Se você depositar valores muito altos, poderá precisar de documentos adicionais e comprovações para o Imposto de Renda
Depois de encaminhar as fotos dos documentos, basta preencher os demais dados e aguardar que a sua nova conta seja aprovada pela instituição. Você provavelmente será notificado via aplicativo e e-mail.
Devo Abrir Uma Conta Bancária Internacional?
Está é uma questão bastante pessoal. Se você, por exemplo, manda dinheiro mensalmente para a sua família que vive em outro país, pode sim ser uma boa ideia.
A questão é, deve-se analisar em que situações o serviço faz sentido, ou seja, é vantajoso para você.
Em geral, recomendamos para os seguintes perfis:
- Tem o hábito de viajar para o exterior;
- Gosta de fazer compras em sites estrangeiros como eBay, AliExpress ou Amazon;
- Precisa enviar dinheiro para parentes que residam em outro país;
- Recebe pagamentos de origem estrangeira;
- Mantêm ou deseja manter uma reserva em moeda estrangeira;
- Faz ou deseja fazer investimentos em moeda estrangeira.
Algum desses é o seu caso? Então sim, abrir uma conta bancária internacional pode ser uma boa ideia.
Uma Solução Para Transferências Bancárias Internacionais
A conta bancária internacional é realmente vantajosa. No entanto, é limitada, já que só permite transferência entre a conta bancária nacional e internacional do titular. Isso quer dizer que você só conseguirá enviar dinheiro de uma conta sua para a sua conta pessoal.
Mas calma, você pode fazer isso com facilidade através da Small World.
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É possível simular a movimentação e saber com antecedência quais serão os seus custos mesmo antes de se cadastrar. Ideal para você que não quer gastar nada além do esperado, e garantir que sua família receba a quantia que ela precisa.
Alguns anos atrás não era possível enviar dinheiro online para o exterior de forma rápida e barata, você estava limitado aos bancos tradicionais que operam um sistema de transferências antiquado, caro e lento. Além de uma mega taxa, os tempos de transações eram muito altos, chegando a 3 dias úteis ou mais.
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Como Enviar Dinheiro Para Sua Conta Internacional
Vale a pena repetir! A Small World é a solução mais prática, rápida e barata do mercado. O dinheiro chega a sua conta internacional em até 1 dia útil, e fica a disposição para quem realmente precisa dele.
Para enviar dinheiro para sua conta internacional você precisará realizar o seu cadastro na plataforma. Não se preocupe, pois o processo é rápido e pode ser feito direto do seu celular.
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